Аккредитация новостройки банком

Содержание

Банковская аккредитация жилого объекта и застройщика

Аккредитация новостройки банком

Ипотечные кредиты — одна из статей дохода банковской системы, поэтому служащие из отделов экономической безопасности банков собирают и анализируют информацию с целью аккредитовать застройщика или строящийся объект.

Аудит деятельности строительных организаций и фирм позволяет банковским учреждениям в дальнейшем избежать многих рисков. Банки никогда не начнут выдавать ипотечные кредиты, если не получат достоверные сведения о фирме-застройщике и проектной документации на новостройку.

Прежде всего проверяются:

  • документы на долгосрочную аренду или покупку определенного участка земли под застройку;
  • разрешение на строительство нового жилого дома или комплекса в указанном месте;
  • проектная документация на новостройку;
  • качество строительства.

После анализа первоочередной документации девелопера, ревизоры из службы экономической безопасности банка изучают инвесторов. Источник субсидирования любого жилого дома или комплекса должен внушать ревизорам банка доверие (как минимум, во время первоначальной фазы строительства, пока не начнется оформление первых документов по продаже квартир в СПб), иначе объект не получит аккредитацию.

Целенаправленность расходования средств дольщиков проверяют работники МинФина, но банковские служащие также держат на контроле соответствующие документы.

Аккредитация новостроек в самом начале строительства

Как правило, новостройки получают банковскую аккредитацию, когда хотя бы 20-30% работ уже выполнено. На нулевом этапе строительства большинство банков предпочитают не заниматься аккредитацией. Такая политика имеет под собой серьезное обоснование, сформированное негативным опытом периода «дикого капитализма».

Но в последнее время все чаще банки принимают участие в финансировании новых жилых комплексов или их части еще на начальном этапе стройки.

Таким образом, проект с самых первых шагов получает банковскую аккредитацию, и ипотека на квартиры такого объекта оформляется часто по заниженной процентной ставке.

Понятно, что на выигрышных условиях привлечение потенциальных покупателей не требует больших рекламных затрат. Многие жители Санкт-Петербурга предпочитают покупать квартиры в новостройках, изначально имеющих банк в числе инвесторов.

Поэтапная аккредитация

Не существует каких-то правил или регламента, согласно которым банки во что бы то ни стало должны аккредитовать строительство прежде, чем выдавать ипотечные кредиты на квартиры в данной новостройке.

Проверка застройщика и объекта службой экономической безопасности требует серьезных материальных затрат, но она полностью оправдывает себя, как показало время.

А схема проведения проверки и аудита в каждом случае разрабатывается под конкретный объект.

Например, банки выбирают иногда тактику поэтапного подхода. То есть, сначала аккредитуют застройщика: изучают историю его деятельности на строительном рынке, собирают сведения о возведенных им объектах, о нареканиях и положительных отзывах. Анализируют полученные сведения и переходят к плану и расчетам строения.

Если проектно-разрешительная документация нового объекта в порядке, кредитный комитет принимает решение о ставках ипотечного кредитования. Во внимание принимается все: стадия строительства, предполагаемое качество жилья, социальный состав потенциальных покупателей (молодые семьи, семьи военнослужащих, пенсионеры) и т.

д.

Является ли отсутствие аккредитации свидетельством ненадежности застройщика

Если на рынке строительных услуг появляется новая фирма, она, как правило, не рассматривается банками как объект для сотрудничества.

Поэтому инвестор и застройщик самостоятельно финансируют первый проект до последнего этапа строительства и только тогда начинают продавать уже готовые квартиры. Вполне можно понять осторожность банковских служащих в отношении новичков на рынке недвижимости.

Но отсутствие банковской аккредитации у молодых строительных организаций не свидетельствует ни о чем ином, кроме их новизны.

А вот если банки не аккредитовали сам объект новостройки, тут могут быть два объяснения.

Первое: продажи квартир начались совсем недавно, период сбора информации ревизорами еще не окончен и новостройка скоро будет аккредитована.

Второе: если продажи начались уже давно, а банки не дают на них ипотечные кредиты, значит, есть какие-то риски, которые банковские специалисты выявили в результате проверки.

Покупателям следует очень тщательно изучать документы и предложения застройщика перед покупкой квартиры на любом этапе строительства.

Но особенно важно быть внимательным при покупке квартир на нулевом цикле строительных работ.

Если застройщик не аккредитован ни одним из банков и требует от будущих жильцов внесения денег без подписания договора о долевом участии в строительстве — есть большая степень вероятности, что намерения его нечисты.

Какие преимущества дает банковская аккредитация

Понятно, что каждый покупатель квартиры в строящемся доме хочет гарантий того, что через какое-то время он-таки в эту квартиру заселится.

Банковская аккредитация строительного объекта и застройщика — надежная страховка от обмана, пусть и не стопроцентная. Специалисты банка обладают высокой квалификацией и опытом для анализа и сбора необходимой информации.

Обычный человек может и не справиться в одиночку с такой сложной задачей, как определение добросовестности застройщика и качества возводимого строения.

Ни в коем случае не стоит доверять словам посредников или менеджеров от застройщика о том, что один или несколько банков уже аккредитовали данный объект, просто «документы пока не готовы, а потом отбоя от покупателей не будет, и ставки мгновенно вырастут». Именно такая аргументация лежит в основе самых тяжелых обманов потенциальных дольщиков.

Следует непременно самостоятельно обратиться в банк и лично убедиться в том, что кредитование именно данной новостройки открыто и на каких именно условиях. Только достоверные сведения из банка о получении ипотеки или другого кредита на квартиру в данном жилом комплексе может служить основой для принятия решения о покупке выбранной недвижимости.

Сам факт аккредитации банком данного строительства является, в сущности, согласием на предоставление ипотечного кредита на покупку квартиры в этой новостройке.

Заключение

Банковская аккредитация не является единственным показателем надежности застройщика и объекта строительства. Иногда строительная фирма договаривается с банком об ипотечных предложениях на более поздних этапах строительства. Вообще сам факт сотрудничества с банками можно рассматривать как показатель надежности застройщика.

Вариантов инвестирования и финансирования существует множество, поэтому нужно внимательно изучать предложения строителей, чтобы не пропустить выгодный вариант. При наличии сомнений всегда можно выждать какое-то время, когда банки вступят в игру, и только тогда заключать договор на покупку строящейся или уже построенной квартиры.

Источник: https://mirndv.ru/news/bankovskaya-akkreditatsiya/

Аккредитация новостройки банком – особенности и преимущества

Аккредитация новостройки банком

Ипотечные кредиты представляют собой один из наиболее доступных способов приобретения жилья, и отечественный рынок жилищного кредитования год от года принимает все более цивилизованный вид. В частности, на законодательном уровне разработаны меры, надежно защищающие как самого заемщика, так и кредитующие банки.

Ипотека может быть оформлена как на готовое жилье, так и на квартиры в новостройке, находящейся на стадии строительства. Второй вариант предполагает более сложный подход к оформлению залога, каковым является приобретаемая квартира. В первую очередь, банк должен одобрить выдачу кредита по отношению непосредственно к строящемуся объекту недвижимости, где заемщику будет предоставлена квартира.

  • Ипотека на квартиру в новостройке и ее особенности

В данной статье будут рассмотрены некоторые аспекты банковской аккредитации строящегося объекта, читатель сможет получить развернутое представление о том – что это такое, зачем это нужно банку, а также какие преимущества факта проведения аккредитации несколькими банками может предоставить потенциальному покупателю квартиры в новостройке.

Залоговое покрытие договора ипотеки

Залоговым покрытием в ипотеке является жилье, на приобретение которого и оформляется кредит, поэтому его состояние имеет решающее значение для принятия банком положительного решения о выдаче денежных средств заемщику.

Во время оформления кредита на готовое жилье банку необходимо провести оценку рыночной стоимости квартиры, оценить ликвидность и перспективы возможного изменения ее стоимости, а затем просто зарегистрировать залоговое обременение – ограничение на реализацию прав собственности ее обладателя.

В момент получения кредита банк выделяет средства на выплату полной стоимости квартиры, которая сразу же переходит в собственность заемщика. Но, пока кредит полностью не погашен, квартира находится в залоге у банка, ее невозможно продать, либо провести иные процедуры, предполагающие отчуждение собственности.

Залог в виде квартиры в новостройке

Для того чтобы оформить договор ипотеки с залоговым покрытием в виде квартиры в новостройке, банку необходимо провести множество дополнительных проверок относительно возводимой недвижимости.

Ведь в этом случае в залог банку переходит не имущество, а только право требования на квартиру, которой пока еще не существует.

То есть, на основании договора с застройщиком, банк выделяет требуемую для покупки квартиры сумму и регистрирует залоговое обременение на «право требования» (представляющее собой договор долевого участия с застройщиком).

  • Риски при покупке квартиры в новостройке

Когда жилой дом будет введен в эксплуатацию, а право требования реализовано (дольщик получит квартиру), то при оформлении на эту квартиру права собственности (государственная регистрация недвижимого имущества), банк внесет обременение уже на реально существующую квартиру. И снятие залога будет возможно только в случае полного погашения кредита.

Чем рискует банк, принимая в залог новостройку

До того момента, пока не будет оформлено право собственности на квартиру в новостройке, банк несет довольно серьезные риски. Ведь у застройщика могут возникнуть обстоятельства, не позволяющие провести окончание строительных работ, сдачу дома в эксплуатацию или же регистрацию нового объекта в течении нескольких лет.

Даже в том случае, если дом будет построен и сдан в эксплуатацию, но квартиры не будут зарегистрированы в Росреестре, с юридической точки зрения жилье не будет существовать.

А значит – банк не будет в состоянии реализовать залог (в случае прекращения платежей по кредиту) и компенсировать денежные средства, ранее выданные заемщику.

Причем, достроенный или практически достроенный дом может пребывать в «подвешенном» состоянии долгие годы.

С другой стороны, кредитные организации заинтересованы в развитии ипотечного кредитования новостроек, поскольку кредиты на строящееся жилье предполагают более высокие проценты, чем ипотека на готовые квартиры. Кроме того, множество банков с удовольствием кредитует строительные компании, являясь инвесторами, и работают с девелоперами.

Ограничением для работы банков с заемщиками и застройщиками является наличие договора долевого участия (ДДУ), заключаемого в рамках ФЗ № 214.

Это единственная форма реализации недвижимости, находящейся в стадии строительства, которая предполагает государственную регистрацию документа и обеспечивает защиту дольщикам на законодательном уровне.

Если застройщик продает квартиры на своем объекте с помощью иных схем – банк не предоставит ипотечный кредит, поскольку в этом случае не будет иметь надлежащих залоговых гарантий.

  • ФЗ-214 о долевом строительстве

Для того чтобы иметь гарантии возврата заемных средств, банк вынужден проверить деятельность застройщика, оценить стоимость и ликвидность возводимого жилья, а также все связанные с ним риски. Это может проходить двумя способами:

  • Проверка отдельной интересующей заемщика квартиры – весьма дорогостоящее мероприятие, расходы на которое в итоге несет заемщик: придется либо оплатить напрямую, либо они будут заложены в процентную ставку.
  • Аккредитация всего объекта – более удачное решение: проверяется весь объект «оптом», что позволяет поделить расходы между всеми заемщиками, существенно снизив стоимость кредита для каждого из них.

Банковская аккредитация новостройки и застройщика

Банковская аккредитация застройщика или строящегося объекта – это, по сути, форма одобрения банком выдачи ипотечного кредита на квартиру в рамках этого объекта.

Поскольку банк заинтересован в выдаче ипотечных кредитов, он идет на расходы, связанные с проведением своеобразного аудита новостройки.

Службы экономической безопасности изучают застройщика, собирая всевозможные сведения, касающиеся его деятельности.

Проверяется наличие документов, необходимых застройщику для начала работы. Основными документами являются:

  • Право собственности  на земельный участок (или договор долгосрочной аренды);
  • Разрешение на проведение строительства (именно жилого дома) на этом участке;
  • Состояние проектной документации.

Кроме того, банк всегда интересуют инвесторы проекта, другими словами – источник происхождения средств, необходимых для финансирования строительства жилого дома (хотя бы, на начальном этапе, до того, как будут осуществлены первые продажи). Также, проверяется набор документов, согласно которым будет осуществляться контроль целевого использования средств дольщиков (этим занимаются государственные органы).

В целом, банки воздерживаются от кредитования жилья в новостройках, находящихся на стадии котлована. В некоторых случаях (подобная схема практикуется все чаще) банк участвует собственными средствами в строительстве жилого дома, на квартиры в котором он же и оформляет ипотечные кредиты.

В данном случае проект однозначно является аккредитованным этим банком, и банк со своей стороны также рекламирует строящуюся недвижимость потенциальным покупателям.

Кроме того, в случае участия в строительстве средств банка, процесс привлечения клиентов заметно облегчается – банк может несколько снизить процентную ставку по ипотеке ради ускорения продаж.

Но чаще всего речь об ипотеке заходит, когда строительные работы будут проведены хотя бы на 20 – 30%. Кроме того, аккредитация может относиться не ко всему жилому комплексу в целом, а к отдельным корпусам. Так, жилой комплекс Изумрудные Холмы аккредитуется частично, по мере сдачи в эксплуатацию корпусов.

Довольно часто практикуется ступенчатый подход к аккредитации – сначала банк аккредитует самого застройщика (проверяет его историю, количество и качество возводимых ранее объектов, своевременность их ввода в эксплуатацию).

Затем происходит проверка возводимого им объекта, после чего собирается кредитный комитет, который решает – какую кредитную программу можно предложить потребителю по тому или иному объекту.

Речь идет о стадии строительства, о размере процентной ставки, о дополнительных преференциях для определенных групп потенциальных заемщиков (молодые семьи, пенсионеры, военнослужащие, пр.).

Немногие банки проводят аккредитацию застройщика, который возводит свой первый объект – это довольно рискованное предприятие.

В такой ситуации застройщик вынужден строить дом практически до состояния полной готовности на средства инвестора, а лишь потом осуществлять продажи.

Отсутствие аккредитации не может являться обязательным свидетельством мошеннических намерений застройщика.

Если последний предлагает действительно выгодные условия покупки квартиры, рассрочку, и при этом имеет все необходимые документы, все это на руку покупателю. Формирование подобных предложений просто необходимо застройщику для того, чтобы «войти на рынок».

А вот если застройщик не имеет банковской аккредитации, и при этом предлагает приобретение жилья на стадии котлована по схемам, не предполагающим подписание договора долевого участия – это серьезный повод для покупателя задуматься о его истинных намерениях.

Главное преимущество аккредитации

Для потенциальных покупателей, которые хотели бы приобрести квартиру в конкретной новостройке, сам факт аккредитации объекта банком является существенным преимуществом. Поскольку банк имеет все необходимые ресурсы, чтобы провести глубокую проверку строящегося объекта, и качество этой проверки существенно отличается от попыток самого покупателя провести подобную проверку самостоятельно.

Другими словами, если банк предоставляет ипотечный кредит на покупку квартиры в этом доме, значит – велика вероятность, что застройщик является надежным, и приобретение квартиры не будет связано с неприятными сюрпризами. Поэтому, имея информацию о том, что банк соглашается выдавать кредиты на квартиры в новостройке, потенциальный покупатель может принимать решение о приобретении недвижимости.

Однако, одни лишь заявления застройщика относительно наличия аккредитации его объекта рядом крупнейших банков не стоит сразу принимать всерьез – лучше лишний раз убедиться самому, обратившись в банк.

Кроме того, встречается следующая схема – менеджер застройщика сообщает покупателю, что объект «со дня на день» будет аккредитован банком, или даже несколькими. На деле это может означать прямо противоположное: процесс аккредитации действительно имел место, но либо завершился отрицательно для застройщика, либо затянулся на неопределенный срок (как правило, опять же по вине застройщика).

Аккредитация объекта несколькими банками

Практически все банки (исключение составляют банковские структуры, образующие разного рода ассоциации) самостоятельно проводят проверку объекта для аккредитации. Поэтому, если новостройка аккредитована сразу несколькими крупными или средними банками, это означает, что именно столько раз застройщик и его объект проверялись, и каждый из банков со своей стороны уверен в их надежности.

Так, например, жилой комплекс Татьянин Парк в Новой Москве не только аккредитован Сбербанком, который предлагает в отношении этого ЖК ряд ипотечных программ, но на объекте в определенное время даже можно пообщаться с представителями банка и подать документы на ипотеку. Это обстоятельство повышает престиж застройщика (ГК МИЦ), а также в максимальной степени укрепляет доверие потенциальных покупателей к застройщику и непосредственно к объекту.

Если новостройка не имеет банковской аккредитации вообще – это может означать, что продажи только начались, и банки еще не успели провести проверку.

Если продажи стартовали давно – это, с большой вероятностью, означает, что банками была проведена проверка, в ходе которой обнаружились некоторые риски, в результате чего в аккредитации объекту было отказано.

В том случае, если по строящемуся объекту ипотечные предложения вообще отсутствуют – это серьезный повод задуматься о надежности застройщика. Это относится и к ситуации, когда объекты аккредитованы малоизвестными банками.

Заключение

Анализируя имеющиеся сведения можно заключить, что сам факт работы застройщика с банками является достаточным индикатором его надежности.

С другой стороны, отсутствие аккредитации не должно отталкивать покупателя – таким образом можно упустить действительно выгодную сделку. Потенциальному покупателю можно порекомендовать выждать определенное время, необходимое кредитным организациям и самому застройщику.

Кроме того, нелишне предварительно поинтересоваться у застройщика о том, есть ли у него договоренности с банками о будущих ипотечных предложениях.

Для тех, кто не желает привлекать заемные средства для приобретения квартиры в новостройке, можно порекомендовать воздержаться от проведения попыток самостоятельно проверить застройщика, и тем более, прислушиваться к его доводам по поводу отсутствия у объекта аккредитации или ипотечных предложений. Достаточно просто дождаться реакции банков, и уже тогда принимать решение.

  • Оформление собственности на квартиру в новостройке

Realtypress.ru

Источник: http://www.RealtyPress.ru/article/article_9412.html

Новостройка аккредитована: что это значит для покупателя квартиры

Аккредитация новостройки банком

С запуском программы «Господдержка 2020», позволяющей купить квартиру в новостройке в ипотеку по ставке от 2,6% годовых, востребованность первичного жилья стремительно растет.

В июне 2020 года спрос на новостройки увеличился более чем в 2 раза по сравнению с прошлым годом, а в рамках госпрограммы уже оформлено более 44 тысяч кредитов на сумму более 104 млрд рублей.

Однако для многих людей вопрос покупки квартиры в новостройке остается очень тревожным. Истории об обманутых дольщиках, затянувшихся или заброшенных стройках пугают и не прибавляют уверенности в будущем.

Разумное решение — купить квартиру в новостройке, аккредитованной банком. Объясняем, что означает статус «Аккредитовано в Сбербанке» для покупателя квартиры.

Что такое аккредитация

Аккредитация новостройки — это, простыми словами, готовность банка выдавать клиентам ипотечные кредиты на квартиры в пока еще строящемся доме. Это кропотливый и многоступенчатый процесс, в котором банк с особой тщательностью проверяет застройщика.

Кому нужна аккредитация

Аккредитация в одинаковой степени нужна всем участникам покупки квартиры в ипотеку: дольщику, банку и застройщику. 

Покупатель приобретает квартиру в еще только строящемся доме, и кроме договора долевого участия никаких документов на свое жилье не имеет. Ему важно быть уверенным в своей финансовой безопасности и в оправданности своих ожиданий.

У банка при оформлении ипотеки так же, как и у покупателя, нет реального залога имущества — только договор-основание. Поэтому он защищает и свои интересы, и интересы дольщиков. Банку важно не только привлечь клиентов, но и обеспеспечить их уверенность в завтрашнем дне и сделать все возможное для безопасного и удобного приобретения жилья в ипотеку.

Застройщикам аккредитация дает возможность привлечь больше дольщиков, уверенных в их надежности, и повышать продажи за счет предоставления скидки на ставку по ипотеке в рамках программы субсидирования.

Преимущества аккредитации для покупателя

Покупателю не нужно изучать все тонкости правовой документации — не являясь экспертом, разобраться в этом сложно. Статус «Аккредитовано в Сбербанке» означает, что застройщик соответствует требованиям законодательства в сфере жилищного строительства и критериям банка, предъявляемым к деятельности застройщика.

Новостройки, аккредитованные банком, часто участвуют в специальных ипотечных программах: скидки, акции, сниженные ипотечные ставки.

Выбрать квартиру в аккредитованных Сбербанком новостройках и оформить ипотеку со скидкой от застройщика можно онлайн на DomClick.ru

Время одобрения и оформления ипотеки значительно сокращается, если вы покупаете недвижимость в новостройке, аккредитованной банком. Проще говоря, процесс одобрения объекта за вас уже выполнил банк и собирать дополнительные документы вам не нужно.

Как проходит аккредитация новостройки в Сбербанке

Главный фактор при принятии решения об аккредитации — соблюдение интересов действующих и будущих дольщиков.

В условиях растущего спроса на приобретение квартир на первичном рынке нам особенно важно, чтобы наши клиенты были уверены, что даже на этапе котлована покупают надежное жилье, которое будет достроено в срок.

Наталья Шишкина, эксперт ДомКлик

При аккредитации банк проверяет четыре важных пункта: юридическую и финансовую надежность застройщика, его опыт и репутацию.

Юридическая служба банка тщательно изучает строительную и земельную документацию по конкретному объекту недвижимости, отсутствие обременений и ограничений на строительство дома.

Банк всегда интересуется наличием средств и источником финансирования стройки. Важно, чтобы у застройщика были средства не только на строительство, но и на выплату возможных претензий и штрафов. Также банк проводит глубокий и детальный анализ объектов, которые застройщик уже построил, и оценивает критичность негативной информации в СМИ о деятельности застройщика.

Если вы хотите подробнее узнать об аккредитации, ознакомьтесь с требованиями банка к застройщикам и списком документов, необходимых застройщику для аккредитации в Сбербанке.

Что происходит после аккредитации

Важно понимать, что даже после аккредитации не исключены разные обстоятельства, которые могут повлиять на ход и сроки стройки. Поэтому Сбербанк и после аккредитации объекта тщательно следит за деятельностью застройщика и не менее одного раза в квартал проводит мониторинг строящихся объектов.

В ходе мониторинга проверяется соответствие темпов строительства указанным в разрешительной документации срокам, наличие арбитражных процессов, информация в СМИ.

При появлении критических ситуаций банк проводит тщательный анализ рисков и возможностей урегулирования ситуации без ущерба для себя и дольщиков. Так возможны два сценария дальнейшего развития: банк прекращает сотрудничество с застройщиком и снимает аккредитацию, либо аккредитация может быть приостановлена до решения проблемы. 

Оригинал статьи размещен здесь: https://blog.domclick.ru/post/novostrojka-akkreditovana-chto-eto-znachit-dlya-pokupatelya-kvartiry

Источник: https://zen.yandex.ru/media/domclick/novostroika-akkreditovana-chto-eto-znachit-dlia-pokupatelia-kvartiry-5f1eb5634434eb6c6cc9c6e1

Аккредитация новостройки

Аккредитация новостройки банком

Ипотечный кредит на жильё стал настолько распространённой формой финансовых отношений между заёмщиком и приобретателем жилья, что сфера влияния этого прецедента распространяется на возводимые здания.

Аккредитованные новостройки – это многоэтажные здания, находящиеся в стадии возведения, относящиеся к объектам незавершённого строительства.

Они не приобрели вид объекта недвижимости, который вправе выступать предметом имущественной сделки и конкурировать с другими объектами на рынке услуг. Но, несмотря на правовую недееспособность, стали объектом инвестирования средств не столько со стороны дольщиков, сколько со стороны банков.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону Москва и область: 

+7 (499) 110-93-68

Остальные регионы: 

+8 (800) 550-59-06

Общие сведения

Подобные виды недвижимости определяются как незавершённые объекты, не приобретшие правовой основы для отчуждения, путём проведения сделки. Единственно доступной формой отчуждения для них, станет переуступка прав на участие в долевом строительстве (см. Разновидности переуступки прав по договору цессии).

Финансовые организации заведомо принимают решение, какому из учредителей позволительно выдавать заёмные средства:

Аккредитованная новостройка – это юридически корректный вид организации работ, которая отражает номенклатурные позиции юридического лица, что позволит создать представление о нём, как о партнёре с надёжной репутацией. Такому партнёру доверяются финансовые средства со стороны заинтересованных банковских учреждений.

В случае с квартирами, возникает вопрос, – каким образом отсутствующая квартира в доме, который существует только в проекте и в документальных сведениях, может стать предметом залоговой стоимости?

Как займодатели вернут вложенные денежные средства в случае непредвиденных обстоятельств? Ведь переуступка прав не несёт гарантий и обязательств по предоставлению квартиры как имущественной ценности.

С этими злободневными вопросами разбираются финансисты, заинтересованные в росте денежных средств и популяризирующие свой продукт на рынке инвестиционных услуг. Сейчас механизм предоставления займов укрепился и не вызывает панических умонастроений ни у граждан, ни у спонсирующих организаций.

При приобретении жилья в ипотеку, оно становится предметом залоговой стоимости уже в момент приобретения. Право удостоверяющая документация оформляется с обременением залогом, в пользу кредитной организации.

Приобретатель жилья не вправе совершать имущественную сделку с участием объекта, до момента полного погашения долговых обязательств (см. Продажа квартиры в ипотеке).

При оформлении ипотеки на квартиру в возводящемся доме, банки оформляют договор цессии на долевое участие, ссудив полагающуюся для инвестирования в многоэтажку, сумму денежных средств.

После сдачи дома в эксплуатацию и заселения жильцами, банк оформляет на квартиру, полученную «в собственность» обременение, до момента погашения долговых обязательств.

Кроме оформления ипотечного кредита на квартиры по ДДУ, развивается структура кредитования генерального подрядчика, отвечающего за организацию работ.

Учредительная компания, воздвигающая жилой комплекс, вправе обращаться за финансовой поддержкой в уполномоченные учреждения. Эта поддержка чаще всего требуется компании в момент проведения базовых мероприятий по возведению многоэтажного здания.
Отдача происходит в результате приобретения квартир дольщиками.

Займодавец возвращает предоставленные вклады на оговорённых условиях.

Механизм оформления заёмных средств, при вложении в долю (квартиру) или в само многоэтажное здание – один и тот же. Гарантии предусматриваются и в том, и в ином случае.

Риски аккредитации новостройки

Несмотря на риски, которые несут вложения в здания, находящиеся на начальной стадии готовности, банки не отказываются от инвестирования. При этом учредители строительных компаний подвергаются тщательной проверке.

С их стороны предоставляется вся требующаяся информация, которая содержит:

  • «свидетельство о собственности» на земельный участок (ЗУ);
  • или договор аренды на ЗУ, заключённый с администрацией долгосрочно;
  • разрешение на строительство;
  • соответствие проектируемых работ градостроительному плану;
  • наличие и состояние проектной документации.

Не вызывает сомнение компетентность банкиров в определении последствий при временном отчуждении средств для воздвижения многоэтажного дома.

Денежные средства не передаются при первом требовании.

Несмотря на заинтересованность в предоставлении банковского продукта, выбор заёмщика тщательно взвешивается.

Определение кредитоспособности юридического лица производят соответствующие службы, отвечающие за экономическую безопасность. Службы просчитывают варианты правовых последствий вложения капитала в ту или иную организацию. При положительном прогнозе, они сами выходят с предложением.

Активность проявляется в отношении перспективных проектов, которые способны восполнить заёмные средства на привлекательных условиях роста, от вложенных в многоэтажное здание, денег.

Для получения финансовой поддержки требуется зарекомендовать себя на рынке.

Первое возводимое здание может не получить вливания денежных средств извне, что продиктовано осторожностью инвесторов.

Аккредитация новостройки несколькими банками

Если юридическое лицо прошло проверку, и даже получило финансовые вливания в развитие производства, для иных займодателей это не играет никакой роли. Каждый из них проверяет ситуацию самостоятельно, вынося собственное экспертное заключение.

Тем не менее, первая проверка уже говорит о том, что с этим генеральным подрядчиком допустимо вступать в деловые отношения – он приобретает стабильность.

Такой вывод делается при условии, что крупный и надёжный банк, «с именем», выдаёт заём в помощь проведения работ. После этого, другие инвесторы проявляют инициативу в развитии собственного рынка, в том числе – за счёт охвата территории зарекомендовавшего себя подрядчика.

Они предлагают продукт, и даже вправе предложить те или иные льготные условия погашения долговых обязательств

В иных случаях работа с несколькими банками целесообразна, что продиктовано объективным требованием в использовании крупных займов, при глобальных объёмах строительства, которое проводится генеральным подрядчиком.

Возводя комплекс многоэтажных домов он, на соответствующем этапе, станет нуждаться в финансовых вливаниях извне. При больших объёмах, один заёмщик не идёт на выдачу требующихся денежных средств, сводя риски к минимуму, либо пытаясь их избежать.

Компании приходится прибегать к услугам нескольких кредитных организаций. Последующие вливания оформляются легче, чем предшествующий. При условии, что застройщика поддерживают два-три солидных банка, с последующими инвесторами вопрос решается гораздо легче.

Юридические лица, не получившие финансовой поддержки, иной раз обращаются в сомнительные компании с просьбой о финансировании. Такой недальновидный поступок учредителя, с долей вероятности, приведёт к краху, так как после этого серьёзные кредиторы вправе отвернуться от него.

По правилам, с такими оплошавшими подрядчиками целесообразно не связываться и финансистам, и дольщикам (см. Что делать дольщику, если застройщик банкрот).

Кстати говоря, для подобных фирм, попавших в так называемый «чёрный список», запрещено оформление ипотеки на квартиры, до момента сдачи дома в эксплуатацию актом приёмки.

Даже при финансировании покупки готового жилья в новостройке, проверится:

Можно сделать вывод, что чем надёжнее финансовые партнёры на начальных этапах строительства, тем легче продвигаются текущие работы. В соответствующих условиях успех обеспечен обеим сторонам.

В чём заключается риск принятия новостройки в качестве залоговой стоимости

Итогом, результатом деятельности подрядчика становится сдача готового дома, в который въедут жильцы. Правовую основу оно приобретёт после того, как квартиры будут приобретены, а жильцы получат «свидетельства о собственности на квартиру».

Только в этот момент неплатёжеспособные граждане рассчитаются с долгами, отдав в счёт их погашения квартиры, которые банк вправе выставить на аукцион, возвратив денежные вложения. Такой поворот не принесёт ожидаемой прибыли, но и не станет разорительным.

Главный риск заключается в возможном «замораживании» строительства дома, не доведения его до готовности, в то время, как вложенные в него деньги не дадут роста, оставаясь бездеятельными.

Реализовать незавершённое строительство более чем трудно, найти инвесторов на его продолжение – также. Такое здание «зависнет», с вероятностью – здесь появятся разрушения. Оно потребует на содержание неоправданно высокие суммы, которые предъявят в виде выплат по земельному налогу или по договору аренды земли.

Так что ставить его на свой баланс, отчуждая в качестве арестованного имущества, банку ещё более не выгодно, чем понуждать оплошавшего подрядчика, к выплатам.

При условии оформления застройщиком факта банкротства, кредиторы окажутся в весьма затруднительном положении.

Понимая возможность подобного развития событий, финансисты проводят мониторинг ситуации, просматривая варианты и допуская процент риска по усмотрению. Естественно, что деньги не вкладываются в проекты на начальной стадии документального оформления многоэтажного дома, и даже – на стадии котлована и закладывания фундамента.

Картина с финансированием возведения жилых комплексов складывается не безоблачно, но и далеко не пессимистично. По факту, заёмщики проводят активную пропаганду собственного достижения цели, инициируя потребление банковского продукта в среде инвестиций в многоэтажные здания.

Этому способствует ряд причин, отражающих преимущества аккредитации:

  1. Рынок строительства многоэтажных домов и жилых кварталов предоставляет обширное поле деятельности для вливания инвестиций, аналогов этому прецеденту нет.
  2. Квартиры в домах на начальном этапе готовности стоят гораздо дешевле, а ипотека на их оформление закладывает повышенную процентную ставку (см. Ипотека в Сбербанке).
  3. При инвестировании возведения зданий, банки выступают в роли партнёров, претендуя на процент прибыли, начисляемый на вложенную сумму средств и получаемую в результате покупки квартир дольщиками.
  4. Вложив денежные средства в возведение дома, заёмщики продолжают развитие и продвижение финансового предприятия в условиях приобретения жилых площадей потенциальным жильцам, предлагая оформление ипотеки при покупке квартир.

Вложенные деньги дают рост, соответственно расширению инвестиционного рынка.

В этом случае просматриваются варианты для внедрения в проект кредитования как можно большего числа лиц. При этом допустимые риски просчитываются и берутся под контроль, сообразно развитию ситуации.

Источник: https://myestate.club/finansy/akkreditatsiya-novostrojki-bankom.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.