Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Содержание

Аккредитив при покупке недвижимости – что это такое, в каком банке можно оформить

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

На заключительном этапе сделки по купле-продаже недвижимости, наиболее ответственным моментом является передача денег. Сделать это можно наличным или безналичным расчетом – передача денег на сделке, использование банковской ячейки, нотариальный депозит и аккредитив.

Что такое аккредитив при покупке недвижимости, как он оформляется, и кто оплачивает такую услугу – все это рассмотрим подробно далее

Что такое аккредитив при покупке недвижимости?

Аккредитив – это банковская ячейка, но виртуальная. Простыми словами, банк выступает гарантом того, что продавец получит деньги только после подписания договора купли-продажи и регистрации сделки.

Сумма, которая указана в договоре купли-продажи «замораживается» на счету, и выдается только после того, как будут предоставлены документы, подтверждающие совершение сделки, то есть не просто подписание купчей, но и регистрация в Росреестре.

Такой способ расчета, вполне вероятно, скоро станет более востребованным, чем банковская ячейка, так как это безопасно и для продавца, и для покупателя.

Аккредитив при покупке недвижимости должен быть обязательно согласован между всеми участниками сделки, и в самом договоре купли-продажи обязательно должно быть указано, что расчеты осуществляются именно по такому принципу.

Какие бывают виды аккредитивов?

Существуют такие банковские аккредитивы при покупке недвижимости:

  • Отзывной – в таком случае лицо, открывшее его, вправе в любое время отозвать действие и аннулировать счет. Такой способ оплаты используется редко, потому как сам по себе небезопасен.
  • Безотзывной – покупатель не может аннулировать его по своему желанию, на это нужно только согласие продавца.
  • Безакцептный аккредитив – продавец может получить сумму без присутствия плательщика, само собой после перерегистрации права собственности на объект.
  • Покрытый аккредитив – в таком случае банк покупателя перечисляет средства на счет банка продавца, средства будут заморожены на все время действия аккредитива.
  • Непокрытый аккредитив – схема такая же, но сумма не перечисляется на другой счет, а просто списывается после выполнения условий сделки.

При сделках с недвижимостью, как правило, оформляется только безотзывной аккредитив.

На какой срок оформляется аккредитив?

Аккредитив оформляется на сроки совершения сделки купли-продажи. Что касается длительности проверки предоставленных документов для получения денег, то он не может превышать 5 рабочих дней.

Схема проведения сделки через аккредитив

То, что покупка квартиры будет осуществляться через аккредитив, должно быть оговорено до составления договора купли-продажи, так как наличие такого способа обязательно должно быть указано в документе.

Схема продажи недвижимости через аккредитив осуществляется примерно по такому алгоритму:

  • Обращение в банк для открытия аккредитивного счета.
  • Заключение договора купли-продажи.
  • Регистрация сделки в Росреестре, то есть перерегистрация права собственности.
  • Предоставление документов в банке.
  • Банк проверяет документы и в течение 3 дней делает перевод средств.

Теперь рассмотрим процедуру более подробно.

Открытие аккредитива

Для того, чтобы открыть банковский аккредитив при покупке квартиры нужно обратиться в банк, который представляет такие услуги, и открыть счет. При себе нужно иметь гражданский паспорт и договор купли-продажи.

В самом аккредитиве обязательно должны быть указаны условия, при которых заинтересованная сторона может получить деньги:

  • Реквизиты плательщика, реквизиты получателя, реквизиты банка-эмитента и исполняющего банка (в зависимости от типа аккредитива).
  • Вид аккредитива.
  • Способ исполнения условий договора.
  • Перечень документов, которые должен предоставить продавец для получения денег.
  • Назначение платежа.
  • Сроки предоставления документов.
  • Порядок оплаты комиссии банка.

В стандартный перечень необходимых документов для перевода денег входит:

  • Оригинал или нотариально заверенная копия договора купли-продажи.
  • Выписка из ЕГРН или выписка из Росреестра о переходе права собственности на основании договора купли-продажи.

Договор купли-продажи составляется на общих положениях ГК РФ, но в нем обязательно должна быть отметка о том, что расчет по сделке осуществляется только через аккредитив.

После того, как будет подписан договор купли-продажи с аккредитивом, сделка регистрируется в Росреестре, результатом чего является переход права собственности на недвижимость. Такая процедура облагается государственной пошлиной – 2000 рублей.

Продавец обращается в банк с паспортом и указанными в договоре документами для получения денег. Банк проверяет подлинность документов и, если все в порядке направляет извещение в другой банк, если же переводит средства на счет, если счета открыты в одном и том же финансовом учреждении.

Преимущества и недостатки договора

Аккредитив при покупке недвижимости имеет как преимущества, так и недостатки. Что касается плюсов:

  • Безналичный перевод денег, что безопасно.
  • Банк выступает гарантом и хранителем денег.
  • Можно сразу получить необходимые документы для налогового вычета.
  • Банк проверяет документы после сделки, что также является хорошей мерой безопасности.

Есть и минусы:

  • Деньги переводятся только со счета на счет, что может быть неудобно продавцу.
  • Получение денег может затянутся, если банк усомнится в подлинности документов, чистоте сделки.
  • Стоимость аккредитива выше, чем аренда банковской ячейки, нотариальный депозит.

Нельзя сказать, что это минус, но все же – с понятием банковского аккредитива знакомы немногие, и так как тема относительно новая, пока у многих вызывает недоверие.

Кто платит за аккредитив?

Равно также, как и сроки действия такой услуги, оплата банковского аккредитива сугубо личное дело сторон сделки. По логике, ее должен оплатить покупатель, так как он заинтересован в законном переходе средств за недвижимость продавцу. Но, вполне аккредитив может оплатить и продавец – как договорятся.

Стоимость открытия аккредитивного счета, будет зависеть от тарифов банка. В среднем это 0,2% от стоимости сделки купли-продажи.

Что лучше: аккредитив или банковская ячейка?

Несомненным преимуществом аккредитива является то, что деньги продавец забирает только после регистрации сделки, то есть передачи права собственности и осуществляется безналичный расчет – вероятность кражи средств минимизирована.

Плюсом ячейки является то, что можно на месте проверить подлинность купюр, и здесь же положить их на свой счет. К тому же, аренда ячейки немного дешевле, чем открытие банковского аккредитива.

Где можно открыть аккредитив?

Открыть банковский аккредитив при покупке квартиры можно в следующих финансовых учреждениях:

  • Сбербанк – 0,2 для физических лиц и 0,5% для перевода между физическим и юридическим лицом.
  • ВТБ – для физических лиц 1500-4500 рублей, для юридических лиц 0,5% от стоимости сделки.
  • Россельхозбанк – 0,15-0,2% от стоимости сделки.
  • Альфа-банк – 0,15-0,2% от стоимости сделки, но не меньше 50 американских долларов в перерасчете на курс рубля на момент оформления перевода средств.
  • ЮниКредитБанк – 0,5% от стоимости сделки.

Покупка квартиры через аккредитив хоть и влечет за собой дополнительные траты в виде расхода на банковские услуги, все же намного безопаснее, чем совершение сделки за наличный расчет между сторонами сделки.

Источник: https://estatelegal.ru/nedvizhimost/voprosy-kupli-prodazhi/akkreditiv-chto-eto-takoe-kak-oformit-kakie-banki-predostavlyayut/

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое?

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое
Аккредитив обезопасит вашу сделку по недвижимости, банк помогает избежать все риски связанные с деньгами.

При покупке недвижимости применяются несколько схем для расчета: передача денег наличными, безналичный платеж, взнос частями и т.д. Наиболее безопасный способ оплаты для продавца и покупателя — использование аккредитива.

Смысл аккредитива в том, что банк перечисляет деньги продавцу недвижимости только после того, как недвижимость перейдёт в собственность покупателю.

Что такое аккредитив?

Аккредитив — это гарантия финансовой организации, что процесс приобретения и продажи имущества пройдет в полном соответствии с действующим законодательством, а участники сделки исполнят обязательства в полном объеме.

  • Данный вид расчетов применяется не только при покупке жилых помещений, но и в других случаях. Аккредитив необходим, когда человек, продающий имущество, не знаком с покупателем, а во время купли-продажи не нужны неприятные сюрпризы, например, внезапный отказ от сделки к моменту ее завершения.
  • Чтобы получить услугу, необходимо заключить с банком договор на открытие аккредитивного счета, который будет исполнять роль хранилища денежных средств (что-то типа банковской ячейки). После того, как продавец выполнит свои обязательства и предоставит доказательство перехода прав на собственность, он сможет получить всю сумму. Контролировать правильность проведения сделки, действия ее участников должен банк, открывший аккредитивный счет. В связи с этим обмануть партнерам друг друга невозможно.
  • Из-за плохой осведомленности об аккредитиве или с целью снижения расходов, между сторонами часто заключается соглашение на аренду в банке ячейки. Они считают, что аренда специального сейфа и открытие аккредитива по своим функциям одинаковы, однако, между ними есть различия. При использовании ячейки предполагается расчет исключительно наличными деньгами. В аккредитиве же применяется только безналичный перевод денег. Кроме этого, банком, прежде чем выплатить сумму продавцу, запрашиваются документы о госрегистрации объекта на нового владельца.



Где он используется?

Аккредитив принято использовать в ситуациях, когда между сторонами не достигнуто доверие. Поддержка организации-гаранта становится не лишней. Ведь покупатель не сумеет забрать деньги со счета по своему усмотрению, пока сделка официально не состоится. Кроме этого, продавец уберегает себя от внезапного ухудшения финансовых возможностей покупателя.

В соглашении между банком и клиентом на открытие аккредитива прописываются следующие данные:

  • сведения об участниках сделки;
  • описание объекта покупки;
  • сумма;
  • список документов для оплаты;
  • тариф за аккредитив;
  • обязательства сторон;
  • ответственность;
  • порядок отказа от проведения сделки.

В условиях договора предусматриваются разные моменты. Например, перечисление авансового платежа продавца до оформления права собственности. Название этого инструмента — аккредитив с красной оговоркой.

Основные виды аккредитива

  • отзывной — покупатель, оформивший договор на открытие счета с банком может в любое время забрать внесенные средства и закрыть счет (от продавцов недвижимости редко удается добиться согласия на открытие этого вида аккредитива, ведь перечисление денег может не состояться из-за недобросовестности покупателя);
  • безотзывной — в этом случае покупателю уже не удастся аннулировать счет по своему усмотрению;
  • безакцептный — после того, как объект недвижимости перерегистрируется на нового собственника, его бывший хозяин вправе обратиться за выдачей забронированных средств один, а присутствие покупателя не нужно;
  • покрытый — банк, открывший аккредитивный счет, перечисляет сумму от покупателя на аккредитивный счет в другой банк, который будет контролировать ход сделки по покупке имущества, а затем сам выплатит деньги продавцу;
  • непокрытый — банком-эмитентов средства не перечисляются, организация-исполнитель сама списывает нужную сумму со спецсчета, который открыт в первом банке.

Как использовать аккредитив при покупке недвижимости

Схема процесса сделки по недвижимости с аккредитивом

  1. Участники сделки заключают договор с применением аккредитива в проведении расчетов.
  2. Покупатель помещения составляет заявление в банке на открытие специального счета.

  3. Финансовое учреждение открывает аккредитивный счет и переводит на него деньги покупателя.

  4. Продавец для получения всей суммы предъявляет сотруднику банка исполненный договор купли-продажи и прочие бумаги, перечень которых оговаривался в соглашении на аккредитив.

При проведении сделок по купле-продаже помещений используется только безотзывной аккредитив. У покупателя не будет права отзыва своих денег до наступления срока без разрешения продавца. Если последний не исполнит свои обязательства по договору, тогда покупатель автоматически приобретает это право.

Преимущества

  1. При аккредитиве процедура перевода денег контролируется банком, что помогает избежать непредвиденных рисков, связанных с большими деньгами.ПРеи
  2. Открытие аккредитива позволяет провести сделку по приобретению имущества с гарантией от банка.

    Продавцы недвижимости в соответствии со схемой расчетов получают свои деньги после того, как покупатели зарегистрируют свои права в Росреестре.

  3. С аккредитивом сразу обе стороны застрахованы от наступления непредвиденных рисков.

    Покупателю важно обезопаситься от ситуации, когда хозяин квартиры после получения денег, отказывается от отчуждения помещения, не выселяется или попросту не занимается перерегистрацией собственности.

  4. Продавцу тоже не лишним будет оформление аккредитива, ведь он сразу получит уверенность в поступлении полной суммы за квартиру и в оговоренный в соглашении срок.
  5. Нередко случается, когда сделка из-за проблем с документацией на жилое помещение, юридической невозможности реализовать квартиру не может быть зарегистрирована.

    Тогда банк возвращает деньги на счет покупателя.

  6. Меры безопасности при использовании аккредитива позволяют забыть о перевозке крупных сумм наличности. Продавцам и покупателям нет необходимости перемещаться в городе с деньгами до юридической процедуры и после. Кроме того, не нужно пересчитывать средства в месте регистрации объекта на нового владельца.

Почему многие не хотят использовать аккредитив?

  1. Главный недостаток аккредитива — высокая комиссия за услугу банка. Ее величина зависит от условий и может достигать нескольких тысяч рублей.
  2. Многие отказываются от аккредитива из-за сложности понимания документооборота.

    Банки требуют от клиентов все бумаги на недвижимость, а также доказательство того, что деньги принадлежат именно покупателю.

  3. Кроме этого, необходимо отыскать надежное финансовое учреждение.

    Не в каждом банке покупателю недвижимого объекта дадут согласие на открытие аккредитивного счета.

Как правильно оформить договор аккредитива?

Важно понимать, что основной договор по купле-продаже недвижимости, где аккредитив упоминается лишь, как форма расчета, и соглашение с банком на открытие аккредитивного счета — это два разных документа.

При составлении заявления на оказание услуги, клиенту требуется прописать:

  • тип аккредитива;
  • срок его действия;
  • размер суммы для покупки помещения;
  • персональные сведения об участниках сделки;
  • перечень документов на получение денег продавцом.

Банк, принимая заявление на открытие аккредитивного счета, просит предоставить следующие бумаги:

  • паспорта продавца и покупателя;
  • реквизиты расчетных счетов, откуда деньги поступят и куда после завершения сделки перейдут;
  • договор купли-продажи объекта недвижимости, заверенный нотариусом, где указано, что участники сделки согласны на проведение аккредитивной формы расчета.

Договор на открытие аккредитивного счета составляется в банке-эмитенте. Организация самостоятельно определяет реквизиты и форму этого документа. Однако, в нем обязательно должны содержаться следующие данные:

  • дата, номер аккредитива;
  • сумма;
  • реквизиты покупателя и продавца имущества;
  • реквизиты финансового учреждения;
  • тип аккредитива, период его действия;
  • исполнение аккредитива;
  • список бумаг, который должен предъявить продавец;
  • назначение платежа;
  • срок, в течение которого предоставляются документы;
  • величина комиссии банка и порядок взноса.

Эта информация указывается в договоре на покупку недвижимости либо в нем размещается ссылка на аккредитивное соглашение.

Аккредитив не зависит от основного договора и обособлен от него. Исполняется на основе документов, которые предоставляет получатель денежных средств. Нужно понимать, что банком проверяется не сам факт исполнения сделки, а бумаги продавца на соответствие условиям аккредитива.

Сколько стоит аккредитив в банках

Его стоимость в кредитных организациях различается. В некоторых финансовых структурах она находится на фиксированной отметке, выше которой цена услуги не бывает. В других банках размер суммы за аккредитив рассчитывается в процентах от стоимости недвижимого имущества.

За высокую цену клиенты получают большие гарантии, ведь финансовые учреждения ответственны перед законом за чистое проведение сделки и правильность составления договора купли-продажи.

Альфа-банк предлагает услуги по открытию счета по довольно высокой стоимости, которая зависит от типа аккредитива:

  • гарантированный — 0,17% от суммы на счету, но в пределах 1650-16500 руб.;
  • депонированный — 0,22% и 3300-33000 руб. соответственно.

Если клиенту понадобится изменить условия аккредитива или закрыть счет совсем, то банком взимается комиссия в 990 руб.

Стоимость услуг Альфабанка всегда плавающая, она рассчитывается в процентах от суммы на открытом аккредитивном счета. Другие действия банка, имеющие отношения к исполнению обязательств по договору оплачиваются по фиксированной ставке.

В результате клиентам может показаться, что цена за посредничество в сделке высоковата.

Но когда планируется уплата огромной денежной суммы за объект недвижимости, то услуги Альфабанка помогают снизить до минимума риски, которые могут внезапно появится во время купли-продажи дорогого имущества.

Физическим лицам Сбербанк предлагает услуги, исходя из следующих цен:

  • обслуживание – 2000 р.;
  • цена за открытие аккредитива и его закрытие в одном подразделении — 0,2% от суммы сделки (от 1 т.р. до 5 т.р.);
  • если аккредитив открывается в одном отделении банка, а свое действие завершает в другом, то тариф повышается до 0,3% (от 1,5 т.р. до 10 т.р.);
  • продление соглашения на аккредитив с банком — 2000 руб.

Цена на аккредитив в ВТБ :

  • открытие аккредитивного счета — 0,2% от стоимости сделки или 1200 – 4500 рублей;
  • продление договора, изменение размера суммы — 0,2% или 900 – 4500 руб.;
  • закрытие аккредитива до окончания его действия — 1200 руб.;
  • выдача денежных средств продавцу — 0,2% или 1200 – 4500 руб.

Сколько стоит аккредитив в Россельхозбанке:

  • открытие аккредитива — 0,15% или – 3000-15000 руб.;
  • изменение условий договора купли-продажи недвижимости — 1500 руб.;
  • выдача денег — 0,2% или не менее 3000 руб.

Вывод

  • Занимаясь покупкой недвижимости, будет целесообразнее выплатить деньги за приобретаемое помещение по аккредитиву.
  • Посредничество банка позволяет исключить образование рисков, таких как, не оплата по договору, отказ продавца от перерегистрации объекта.
  • Стоимость аккредитива вполне доступна. Поэтому лучше немного потратиться на аккредитивную форму расчета, чем потом решать ненужные проблемы.

Источник: https://kreditkarti.ru/akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti-chto-eto-takoe

Аккредитив при покупке недвижимости: особенности, нюансы

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

У многих людей, не сильно разбирающихся во всех аспектах кредитования и сотрудничества с банком, аккредитив при покупке недвижимости ассоциируется с невыгодными условиями предоставления кредита.

Если же пришлось столкнуться с этим понятием, то следует знать, что это выгодное для продавца и покупателя средство. Его применяют для соблюдения правильности расчетов, которые будет контролировать банк. Финансовое учреждение в этом случае выступает в роли третьего лица.

Определение

Что такое аккредитив в банке, лучше всего ответят банковские сотрудники. Они же расскажут и обо всех нюансах этой услуги.

Если сказать простыми словами, то аккредитация физических лиц – это соблюдение всех условий купли-продажи имущества, законность которых гарантирует банк. Обе стороны будут уверены в том, что все обязательства будут выполнены всеми участниками.

Программа используется не только для приобретения жилья. Данный метод расчетов эффективен во всех случаях, когда купля-продажа проходит без длительного общения продавца и покупателя. Таким образом, процедура проходит максимально безопасно и без непредвиденных ситуаций, когда одна из сторон отказывается выполнять свои обязательства.

Покупатель на конкретных условиях переводит деньги на аккредитивный счет, который играет роль банковской ячейки. При этом транзакция средств происходит безналичным платежом.

Важно! Денежные средства за продажу недвижимости продавец получит, если выполнит взятые на себя обязательстваперед покупателем.

Все действия участников программы контролирует банк, которому принадлежит аккредитивный счет. В таких условиях все стороны надежно защищены от обмана.

Классификация

Существует большое количество вариантов, когда открывается аккредитация. Банк предоставляет возможность клиенту выбрать для себя наиболее надежный метод продать или купить недвижимое имущество с применением аккредитования.

Для партнерства можно выбрать один из следующих видов расчетов:

  1. Безотзывный. Отсутствует возможность закрыть счет в одностороннем порядке. Редко используется, поскольку для участников сделки отсутствуют какие-либо гарантии.
  2. С красной оговоркой. Предусматривает передачу банком авансового платежа второй стороне по требованию эмитента. При этом участник, получающий аванс, не обязан представлять какие-либо документы.
  3. Депонированный. Его еще называют покрытым. Продавцу заранее перечисляют полную сумму до завершения сделки. Эта сумма остается нетронутой до того момента, пока продавец не выполнит свои обязательства. Если аккредитование непокрытое, то эмитент разрешает банку-исполнителю снять средства со своего корреспондентского счета в тот момент, когда продающая сторона в полной мере выполнил условия договора.
  4. Кумулятивный. Применяется в том случае, когда плательщик внес всю сумму, но продавец снял лишь часть денег. Оставшиеся средства сохраняются на счету, либо переводятся на новое аккредитование.

Значение счета

Рынок недвижимости – это широкий простор для деятельности мошенников, недобросовестных продавцов. Нередки случаи, когда покупатель переводит продавцу деньги и остается без своей покупки.

Нередко приобретенная недвижимость находится под ипотечными обязательствами, о которых в договоре не было упомянуто. Такие процедуры считаются сомнительными, приносят массу неудобств покупателям. По подобным схемам орудуют, как правило, «черные риэлторы».

Для защиты финансовых вложений эксперты рекомендуют использовать аккредитование. Эта банковская услуга убережет покупателя от потери денег.

 Продавец получит средства только после предоставления банку сведений и документов, подтверждающих прозрачность сделки с недвижимым имуществом. Проверкой предоставленных документов занимаются банковские специалисты.

Покупатель может быть уверен, что вторая сторона его не обманет и деньги не будут украдены во время расчета.

! Обременение на недвижимость: что это такое

Применение

Статистика показывает, что использование девизы при приобретении жилья увеличивает процент честно проведенных сделок.

Аккредитация физического лица, который покупает квартиру, дает множество преимуществ:

  1. Удобная форма расчетов. Нет необходимости проверять деньги, пересчитывать количество купюр в пачках. Все операции происходят в безналичной форме.
  2. За должным соблюдением финансовых транзакций наблюдает третья сторона.
  3. Компенсируется недостача положительной репутации партнера, если у сторон нет таких подтверждений.
  4. При выполнении всех пунктов договора владелец жилья гарантированно получит финансовые средства, а покупатель – недвижимость.

Принцип работы услуги

Применение аккредитации физического лица при покупке недвижимости является возможным только при выполнении определенных условий:

  • участники программы заключают соглашение об использовании девизы при покупке квартиры для проведения всех расчетов;
  • далее покупатель обращается банк, где на его имя открыт кредитный или дебетовый счет, подает заявку на аккредитивное обслуживание;
  • банковское учреждение открывает аккредитацию. В случае передачи денег в этом же банке отдает приказодателю пакет документов. Если средства продающая сторона планирует получить в другой финансовой структуре, то банк-эмитент передает банку-исполнителю распоряжение, согласно которому произойдет выдача денежной суммы по договору;
  • для получения средств продавец должен принести в банк зарегистрированный в УФСГРКК договор и другие документы, предусмотренные для этой услуги.

Плюсы и минусы формы расчетов

Основным преимуществом аккредитации при совершении сделок с недвижимостью является безоговорочная гарантия выполнения сторонами обязательств по договору. Но использование аккредитивных счетов имеют ряд значительных недостатков. За осуществление расчетов в банках принято брать комиссию.

Также обеим сторонам нужно собрать большие пакеты документов, которые подтверждают право собственности на недвижимое имущество, а также право продавца на получение денежных средств. Плюсы и минусы банковской услуги значительным образом влияют на решение клиента воспользоваться данной формой расчетов.

Принцип оформления договора

Как открыть аккредитив на приобретение жилья, чтобы совершить сделку максимально безопасно. Существует пошаговая инструкция, которая поможет правильно воспользоваться этой услугой. Все возникшие вопросы лучше прояснять у сотрудников финансового органа, в котором планируется открытие счета.

Договор, составленный между продающей и покупающей сторонами, и соглашение, заключенное с аккредитующей структурой – это два разных документа. Между участниками сделки подписывается соглашение о купле-продаже. Аккредитация в данном случае лишь упоминается как форма оплаты. С банком нужно оформить договор на открытие аккредитования.

Внимание! Открыть аккредитив в Сбербанке имеет право лишь физическое лицо, являющееся его клиентом, а также гражданином РФ.

Образец заявления содержит информацию по следующим пунктам:

  • вид аккредитации;
  • время действия счета;
  • точная сумма, задействованная в сделке;
  • сведения о продавце и покупателе;
  • список документов, которые потребуются для получения денег.

Для того, чтобы открыть аккредитив в банке на покупку жилья, участники программы должны предоставить свои паспортные данные, номер счета, с которого будет списана сумма денег. Также потребуется нотариально заверенный договор, на основании которого будет использована данная форма расчета.

Образец договора

Если будущие партнеры для совершения сделки выбрали аккредитивный способ оплаты, то в договоре должны быть прописана следующая информация:

  1. Имена, паспортные данные, дата, место рождения участников процедуры.
  2. Информация о предмете недвижимости, по которому заключается соглашение – площадь, число комнат, адрес.
  3. Сведения, подтверждающие право собственности владельца на продаваемую квартиру – регистрационное свидетельство, номер по ЕГРПНиС.
  4. Сумма оценки продаваемой недвижимости цифрами и прописью.
  5. Вид аккредитивного счета, на какой срок открыт, названия финансовых организаций, которым поручено выдавать и принимать платежи.
  6. Субъект, который оплатит проценты по аккредитиву (при его открытии и закрытии).

! Как узнать кадастровую стоимость объекта недвижимости по адресу?

Цена

Стоимость обслуживания аккредитивного счета в разных финансовых учреждениях отличается. Сумма может быть как фиксированной, так и в виде процента от объявленной цены на недвижимость. В большинстве банков цена на услуги очень высокая, поскольку они отвечают перед законом за то, что процедура будет проведена с соблюдением всех законодательных норм.

Стоимость аккредитива для физических лиц в Сбербанке:

  • за обслуживание потребуется выложить 2 т. р.;
  • цена за открытие аккредитива с проведением сделки в одном отделении составляет 0,2% от заявленной суммы;
  • цена за открытие с проведением сделки между разными отделениями составляет 0,3% от суммы;
  • пролонгация сотрудничества – 2 т. р.

При подписании соглашения и открытии аккредитивного счета в ВТБ24 условия сотрудничества будут следующими:

  • стоимость открытия – 0,2% от суммы сделки;
  • пролонгация договора и изменение суммы – 0,2%;
  • досрочное закрытие счета – 1,2 т.р.;
  • комиссия за выдачу денег – 0,2%.

Внимание! Независимо от банка срок действия аккредитивного счета может быть любым. Если срок истек, а продажа квартиры еще не завершена, то соглашение с аккредитующим банком можно продлить за дополнительную оплату.

Выбор услуг

Что лучше подходит для сделки с недвижимостью – аккредитив или банковская отдельная ячейка. Выбрать не очень сложно, особенно если есть знания об особенностях использования обеих услуг. Аккредитивная форма взаиморасчетов очень похожа на использование банковских ячеек. В последние принято помещать наличные средства, а аккредитив предполагает только безналичный расчет.

Такие различия обусловлены тем, что помещение денег в ячейку происходит тайно, то есть банк не знает, что именно, на какую суму было положено в хранилище. В таком случае продавец не имеет никаких гарантий честности покупателя, а банковская структура ответственности за ненадлежащее проведение сделки не несет.

Совет! В случае заключения сделки с аккредитивом обе стороны защищены финансовым посредником, который отвечает за соблюдение всех условий договора купли-продажи, гарантирует предотвращение любых нарушений, как со стороны продавца, так и со стороны покупателя.

: как лучше передать деньги при покупке недвижимости

Использование аккредитации физических лиц при продаже недвижимого имущества признано специалистами наиболее безопасным способом покупки недвижимости.

 Несмотря на непопулярность такой формы расчетов, банки активно предлагают эту процедуру своим клиентам.

Финучреждения заинтересованы в том, чтобы сделки были успешно завершены, поэтому ведут тщательный контроль на каждом этапе.

! ФЗ 218 «О государственной регистрации недвижимости»

Источник: https://uristi.guru/kvartira/chto-takoe-akkreditiv-pri-pokupke-nedvizhimosti.html

Что такое аккредитив?

Аккредитив при покупке недвижимости что это такое

Немногим из нас приходится часто сталкиваться с покупкой либо продажей квартиры. Именно этим и могут воспользоваться злоумышленники: такие сделки связаны с передачей крупных сумм между двумя незнакомыми людьми и бумагами на подтверждение собственности, где возможны подвохи. Предотвратить финансовые потери поможет использование аккредитива.

Объясним на конкретном примере. Аккредитив при покупке недвижимости – это способ взаиморасчета между покупателем и продавцом при посредничестве банка. Такая схема исключает возможность обмана с обеих сторон. Хотя аккредитив используется не только в сделках с недвижимостью — его можно задействовать и в расчетах при поставке товара с незнакомой организацией, в том числе зарубежной.

Вообще аккредитив это древний финансовый инструмент, прошедший проверку временем: впервые он был выдан банком Англии в 18 веке, хотя его аналоги были еще раньше. В России как способ он появляется в конце 1920-х годов и активно используется, например, в виде командировочных.

Аккредитив при покупке недвижимости

Пошагово процесс оплаты аккредитивом при покупке жилья выглядит следующим образом:

  1. Заключается договор купли-продажи с аккредитивом.
  2. Покупатель открывает аккредитив в своем банке и кладет на него деньги.
  3. Стороны проводят сделку. Приобретаемый объект переходит в собственность покупателя (запись в Росреестре).
  4. Продавец предоставляет в банк документы, подтверждающие завершение сделки.
  5. После их проверки, банк переводит продавцу его деньги.

При использовании банковского аккредитива деньги хранятся на обособленном счете, и ни одна из сторон не имеет к ним прямого доступа до момента передачи права собственности. Схема может включать в себя как один, так и два банка:

Схема аккредитива с одним банком

Схема аккредитива с двумя банками

Виды аккредитивов

По возможности закрытия счета:

  • Безотзывной. Именно с ними работает большинство банков. Такие аккредитивы могут быть закрыты только при наличии согласия обеих сторон.
  • Отзывной. Этот вид аккредитивного счета несколько ущемляет интересы продавца, т. к. может быть закрыт без его согласия. По этой причине отзывные аккредитивы почти не используются на практике.

По месту хранения денег:

  • Покрытый. В этом случае банк-эмитент (открывший аккредитив по просьбе покупателя) переводит все деньги исполняющему банку, который будет осуществлять расчеты с продавцом.
  • Непокрытый. Данный вариант предусматривает хранение денег на счетах банка-эмитента. При этом исполняющий банк имеет возможность самостоятельно списывать средства с аккредитивного счета.

Наиболее популярный – безотзывной покрытый аккредитив. Он в равной степени защищает интересы продавца и покупателя, а деньги с самого начала находятся в распоряжении банка, который будет осуществлять расчеты.

Существуют и другие, более редкие виды аккредитивов:

  1. Аккредитив с красной оговоркой. Позволяет получить продавцу часть денег до завершения сделки. Условия получения такого аванса заранее оговариваются в договоре купли-продажи.
  2. Кумулятивный. Позволяет перенести неистраченную сумму на другой аккредитив покупателя. Однако такой вид больше подходит для взаиморасчетов между юр. лицами, совершающими регулярные сделки. При разовом приобретении недвижимости покупатель просто получит оставшиеся деньги на свой банковский счет.
  3. Другие виды — револьверный, подтвержденный, резервный и пр.

Комиссии банка по аккредитиву

Условия открытия аккредитива и стоимость такой услуги можно посмотреть на официальном сайте выбранной кредитной организации. В Сбербанке это будет стоить 2 тыс.

рублей, в Альфа банке минимальная комиссия составит 1650 руб. В Райффайзенбанке плата за услугу варьируется в диапазоне от 0 (при сумме более 1 млн. руб.) до 3500 руб. (для аккредитивов на сумму менее 1 млн. руб.

, открытых в московских подразделениях).

Стороны сделки самостоятельно решают, кто будет оплачивать комиссию, и указывают это в договоре купли-продажи.

Аккредитив или эскроу-счет?

Аккредитив очень похож на эскроу-счет, который также часто применяется при сделках с недвижимостью.

С июля 2019 года согласно поправкам к федеральному закону 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве», приобретать квартиры в строящихся домах можно только посредством эскроу-счетов.

Иначе говоря, застройщик теперь получит не деньги инвестора, а банковский кредит на строительство. Плата застройщика по кредиту ведет к удорожанию недвижимости, что заметно снижает выгоду при приобретении жилья на раннем этапе.

Основное отличие аккредитива от эскроу состоит в ответственности банка по договору — аккредитив это двусторонний договор, где банк не является третьей стороной. Таким образом, хотя банк выступает участником и гарантом проведения сделки, ответственность его ограничена.

Кроме того, аккредитив может быть отзывным. Он требует расширенный пакет документов — закон здесь подходит к документам более формально и строго. Ну и наконец, аккредитив позволяет задействовать два банка, что может быть удобно при расчете с иностранными партнерами.

Преимущества и недостатки

Аккредитив – это лишь один из способов передачи денег покупателем продавцу. По сравнению с прямым взаиморасчетом, он имеет ряд преимуществ:

  1. Гарантия соблюдения интересов всех сторон сделки, поскольку расчет происходит только после перехода права собственности к покупателю. При этом продавец также может быть уверен в том, что получит свои деньги, т. к. они уже лежат на аккредитивном счете в банке.
  2. Нет необходимости использовать наличные деньги. Все расчеты происходят в безналичной форме. Ни покупателю, ни продавцу не придется носить с собой пачки денег, переживая за их сохранность.
  3. Нет необходимости уплаты аванса, который как правило используется как подтверждение серьезности намерений покупателя. Вся сумма вносится на специальный счет еще на начальных этапах оформления сделки.

Недостатки использования аккредитива хоть и незначительны, но все же могут доставить некоторые сложности при совершении сделки.

  1. Необходимость точного соблюдения всех условий договора, который подразумевает, что продавец недвижимости максимально быстро предоставит в банк все необходимые документы. Если по какой-либо причине этого не произойдет либо сделка будет проведена с некоторыми нарушениями изначально оговоренных условий, получение денег продавцом станет проблематичным. Эскроу-счет более гибок к документации.
  2. Страхование средств на счету не более 1.4 млн. рублей банковского депозита, тогда как суммы при покупке недвижимости обычно выше. Так что для сделки рекомендуется очень надежный банк. В эскроу-счете страховая сумма до 10 млн. рублей.
  3. Дополнительное время ожидания. Оно возникнет в результате перевода денег с аккредитива на счет продавца в другой банк. Эта процедура может занять несколько дней.
  4. Комиссии банков. Большинство банков предоставляют данную услугу за определенную плату. Учитывая суммы сделки, вряд ли комиссия в несколько тысяч рублей будет иметь серьезное значение, но все-таки.

Как мы видим, преимущества способа перекрывают его недостатки. Если надежность проведения сделки важнее возможности ускорить процесс передачи денег и сэкономить на комиссии, есть смысл присмотреться к данному варианту расчетов.

Аккредитив или банковская ячейка?

Для многих участников рынка недвижимости более привычным способом расчетов является использование банковской ячейки. По своей сути она похожа на аккредитив. Это, простыми словами, способ передачи денег банку до момента перехода права собственности.

Разница между этими способами заключается в форме передаваемых денег. При использовании банковской ячейки, туда кладутся наличные деньги.

Ключ от нее хранится у покупателя и передается продавцу только после перехода права собственности на недвижимость. Взамен продавец пишет расписку о получении денег.

Имея на руках ключ и все необходимые документы, продавец идет в банк и забирает деньги из ячейки.

Аккредитив и эскроу-счет являются более современными способами проведения взаиморасчетов. Они проще в оформлении и не требуют использования наличных денег. Да, стоимость здесь немного выше аренды ячейки, но при сделках с крупными суммами денег вряд ли экономия нескольких сотен рублей станет решающим фактором.

Заключение

Использование аккредитива при покупке квартиры предполагает участие банка, который хотя и не является стороной договора, имеет ряд обязанностей.

Так, банк-эмитент, где делается заявление об открытии аккредитива, несет ответственность перед покупателем, а исполняющий поручение банк отвечает перед банком-эмитентом. Покупатель гарантированно получит купленную квартиру.

Продавец тоже может быть уверен в сделке: после подачи необходимых документов, банк переведет ему оговоренную в договоре сумму.

Само собой, и покупатель, и продавец могут в последний момент передумать и все отменить. Однако никто при этом не окажется обманутым: покупатель не лишится своих денег, а продавец – квартиры.

Источник: https://investprofit.info/akkreditiv/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.