Брачный контракт при оформлении ипотеки

Содержание

Что такое брачный договор для ипотеки и как его составить во время брака

Брачный контракт при оформлении ипотеки

Ипотечные кредиты нередко становятся предметом судебных споров между супругами. Брачный договор для ипотеки поможет предусмотреть события, которые могут повлиять на имущественные права мужа или жены в случае развода. Сегодня поговорим о том, как составить брачный контракт, и зачем он нужен при ипотеке, приведем примеры чистых и заполненных бланков БД.

Что такое брачный контракт и нужен ли он для ипотеки?

Брачный контракт (договор) – это взаимное соглашение между супругами, которое устанавливает их права и обязанности в отношении совместно нажитого имущества и кредитов (ипотеки) в случае развода.

В нем может содержаться следующая информация:

  1. Условия владения имеющейся и купленной в будущем недвижимости.
  2. Распределение доходов и расходов семейного бюджета.
  3. Кто и в каком размере выплачивает кредиты.
  4. Как делятся ссуды, движимое и недвижимое имущество в случае развода или потери трудоспособности.

В законодательстве брачный договор регулируется статьями 40-44 Семейного кодекса РФ. Супруги вправе вносить в этот документ любые пункты.

Наличие ипотеки или намерение ее оформить не означает, что супруги обязаны заключить брачный договор. Однако при его отсутствии в случае развода оставшаяся часть ипотечного долга делится поровну. Это касается и недвижимости, находящейся в залоге.

Пример:

Супруги развелись. Брачного договора не было. Ипотеку и недвижимость при разводе разделили пополам. Через 3 месяца один из бывших супругов перестал выплачивать свою часть кредита.

Чтобы избежать накопления задолженности, второй супруг теперь вносит ежемесячные платежи за двоих. Взыскать денежные средства с бывшего супруга он сможет только через суд.

При наличии брачного соглашения такого бы не случилось.

Для кредитора наличие брачного договора также желательно. Банку будет ясно с кого, и в каком размере взыскивать задолженность. Снижаются риски невозврата ссуды.

При разводе ипотека и недвижимость делится пополам. Брачный договор позволяет установить части каждого супруга. Если один супруг не хочет или не может выплачивать ипотеку, в соглашении прописывают, что в случае развода права на недвижимость и оставшийся долг перейдут ко второму супругу.

Вывод: брачный контракт при покупке квартиры в ипотеку полезен как для заемщика, так и для кредитора. Его наличие позволит избежать судебных разбирательств в будущем, и повысит безопасность кредита.

Когда требуется составлять брачный договор?

Оформление брачного контакта необязательно, но в ряде случаев его заключить необходимо.

Перечислим 7 основных ситуаций:

  1. У одного из супругов плохая кредитная история. Банк с большей вероятностью откажет семейной паре в совместной ипотеке. По договору можно возложить ипотеку на одного супруга. Это снизит риски кредитора, и шансы на одобрение ипотеки возрастут.
  2. Один из супругов не желает брать ипотеку. В этом случае, как и в предыдущем, кредит выплачивает только муж или жена. В соглашении прописывают, что права на недвижимость принадлежат тому супругу, который выплачивал ипотеку. Второй супруг не сможет претендовать на жилье в случае развода.
  3. Ипотека была взята до брака, а выплачиваться будет совместно. В договоре прописывают доли каждого из супругов в соответствии с их вкладом в ипотеку.
  4. Неравное финансовое положение супругов. Один из них может полностью взять на себя ежемесячные платежи и даже досрочно выплатить ипотеку. Другой супруг уклоняется от платежей по ссуде или не работает. В брачном контракте прописывают возложение обязательств по ипотеке и право собственности (полностью, либо большая доля) на первого супруга.
  5. Один из супругов не может подтвердить свои доходы официально. Это касается «серого» дохода, особенно при больших размерах. Когда второй супруг имеет «белую» зарплату, но ее недостаточно для платежеспособности по ипотеке, реальным плательщиком будет созаемщик с «серым» доходом. Логично, что заключение брачного договора выгодно именно ему.
  6. Ипотека была взята до брака. Какую-то часть платежей в этом случае выплачивал один супруг, будучи не связан брачными узами, а другая часть выплачивается совместно в браке. В соглашении прописывают его долю участия в кредите и право требования доли в недвижимости.
  7. Первый взнос за ипотеку делали родители одного из супругов. Той стороне, чей вклад в покупку недвижимости больше, полагаются и большие права.

Особенности контракта, если ипотека взята до брака

В такой ситуации собственник недвижимости – это один из супругов, который оформил ипотеку на себя до брака. Он вносил первый взнос, а также выплатил часть ипотеки самостоятельно.

https://www.youtube.com/watch?v=xVn-svaLM3M

После заключения брака, пара будет выплачивать ипотеку уже из семейного бюджета. Значит, что второй супруг тоже будет участвовать в выплате кредита, но в договоре он не фигурирует. Поэтому для него важно иметь брачный договор, в котором будут прописаны его права.

Если случится развод, возможно 2 варианта событий:

  1. Муж или жена забирает долю в квартире равную доле внесенных платежей в браке.
  2. Один из супругов обязан вернуть другому половину выплат, сделанных в период брака.

Решать эти вопросы через суд долго и дорого. Выходом становится брачный договор. В нем отражается, кто и какую долю получает в недвижимости при расторжении брачных уз. Либо прописывается условие, что один из супругов выплачивает другому денежную сумму, равную его взносам по ипотеке.

Брачный договор при ипотеке, которая взята во время брака

Супруги вправе зафиксировать в соглашении вариант раздела ипотечного долга и квартиры в любой пропорции. Доли не обязательно будут равными. Учитывается финансовое, социальное положение каждого из супругов и другие факторы, влияющие на платежеспособность. Кроме того, можно выбрать совместную или раздельную собственность.

Банкам больше выгоден вариант, когда в брачном договоре указана раздельная собственность. В этом случае банку проще взыскать оставшуюся часть задолженности по ипотеке, если случится развод.

Кредиторы настаивают на раздельной собственности и даже могут требовать, чтобы один из супругов отказался от приобретаемого жилья перед ипотекой. Банк может не дать ипотеку, если не согласиться на его условия. Почему банк может требовать вывести одного из супругов из ипотечного договора, мы уже говорили выше.

Если брачный договор был составлен до ипотеки, банк необходимо известить об этом. Потребуется составить дополнительное соглашение. В нем указывают права и обязанности супругов по ипотеке при возможном разводе.

Как составить брачный договор перед ипотекой и где его заключить?

При ипотеке в брачном контракте выделяют отдельный пункт об ипотечном кредите и указывают следующие сведения:

  1. Данные о заемщике, созаемщиках и поручителях (если они есть).
  2. Данные о кредиторе и объекте недвижимости.
  3. Данные о том, на кого будет оформлена ипотечная недвижимость.
  4. Кто уплачивает первоначальный взнос.
  5. Кто выплачивает ежемесячные платежи, комиссии по ссуде.
  6. Перечень источников дохода, которые идут на оплату ипотеки.
  7. Ответственность и последствия за невыполнения супругами соглашения.
  8. Размер компенсации и доли в имуществе супругов при разводе.
  9. Условия, по которым недвижимость может быть передана несовершеннолетнему ребенку с правом проживания в ней одного из родителей до 18-летия ребенка.
  10. Основания для пересмотра брачного договора.

Важно. В соглашении может быть и другая информация, касающаяся имущественных прав и обязанностей мужа и жены, в том числе и по другим кредитам. Но ипотека должна быть указана отдельно.

Банки часто предлагают заемщикам образцы брачных договоров, но супруги могут воспользоваться и своим вариантом. Бланк, предлагаемый кредитором, в первую очередь защищает его интересы. Если будете использовать бланк банка, обязательно проконсультируйтесь с юристом.

Документ составляется в письменной форме, подписывается супругами собственнолично и в обязательном порядке заверяется у нотариуса. Устные соглашения не имеют юридической силы.

Семейная пара может заключить соглашение самостоятельно. После составления документа им потребуется только заверить его у нотариуса, чтобы договор имел юридическую силу. Однако мы рекомендуем воспользоваться услугами юриста.

Специалист поможет правильно сформулировать требования договора и разъяснит супругам их права и обязанности.

Вы можете получить консультацию юриста на нашем сайте — просто задайте свой вопрос в форме справа, и специалист ответит вам в течение минуты.

Важно, чтобы условия не ставили одного из супругов в неблагоприятное положение. Иначе брачный контракт будет признан недействительным.

Соглашение будет признано судом недействительным, если оно:

  1. Не заверено нотариусом.
  2. Подписано лицом в недееспособном состоянии.
  3. Содержит условия, которые противоречат законодательству.

Какие документы нужно подготовить?

Для составления брачного договора необходимы следующие документы:

  1. Паспорта супругов.
  2. Свидетельство о регистрации брака (если оно имеется на момент заключения договора).
  3. Выписка из ЕГРП на объект ипотечной недвижимости.

Источник: https://IpotekuNado.ru/oformlenie/dokumenty/brachnyy-dogovor-dlya-ipoteki

Брачный договор для ипотеки – зачем нужен, как оформить | Ипотека онлайн

Брачный контракт при оформлении ипотеки

Зачем нужен брачный договор для ипотеки? Нужно ли его подписывать? Когда документ становится обязательным? Ответы на эти и другие вопросы — в данной статье.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке

В России как выглядит брачный договор для ипотеки, мало кто знает. У граждан страны отсутствуют минимальные знания в сфере юриспруденции. В большинстве западных стран данный документ является обязательным. Он регулирует финансовые и материальные обязательства супругов друг перед другом.

Действующее законодательство предусматривает, что супруги вместе обязаны платить банку по полученному ипотечному кредиту (Семейный кодекс РФ, ст. 33 (скачать) и СК РФ ст. 34 (скачать)). Кто является титульным заемщиком, кто созаемщиком, значения не имеет. Исключений два:

  • муж или жена не являются гражданами России;
  • имеется действующий брачный договор, предусматривающий особый порядок владения недвижимостью или иным имуществом.

Важно отметить, что подписать соглашение супруги могут до подачи заявления в ЗАГС и после, но до развода. Документ подлежит визированию у нотариуса.

Причин для заключения брачного договора перед ипотекой много. Уделим внимание основным:

  • муж или жена не хотят либо покупать недвижимость, либо обращаться в банк. Брачный договор для ипотеки на одного супруга позволяет приобрести квартиру и обезопасить ее от притязаний второй половины;
  • деньги на оплату первоначального взноса берутся из добрачных накоплений либо подарены (одолжены) родителями. И этот супруг рассчитывает, что ему будет принадлежать больше квадратных метров;
  • кредитная история мужа или жены небезупречна, либо есть судимость. Без разграничения обязанностей банк откажет в выдаче денег. Кредитные организации предпочитают не иметь дела с подобными клиентами;
  • супруги заранее решили, кто и какую недвижимость получает в случае развода;
  • квартира приобретается для родителей, детей от предыдущего брака, размещения офиса и т. д. Покупатель становится единоличным владельцем и не может требовать, чтобы вторая половина несла расходы, связанные с обслуживанием займа.

По какой причине подписан брачный договор при оформлении ипотеки, не имеет значения. Его необходимо предъявить менеджеру банка при подаче заявки. Тогда доход супруга, не претендующего на владение приобретаемой недвижимостью, не будет учитываться в составе совокупного.

Банки по-разному относятся к брачным договорам. Проясняется ситуация с тем, кто будет платить, с кого взыскивать неустойку в случае просрочек. Есть понимание, что супруги серьезно относятся к финансам, не склонны принимать скоропалительные решения.

В то же время, если не будет платежеспособного созаемщика, банк вправе отказать в выдаче ипотечного кредита.

Супругу, желающему приобрести квартиру, придется искать другого созаемщика, что сделать достаточно сложно. Мало кто хочет брать на себя чужие обязательства.

К тому же, кредитная организация может значительно уменьшить сумму займа, если будет рассчитывать ее на основании дохода только одного человека.

Отменить или изменить брачный договор после получения ипотеки без ведома банка нельзя. Это будет расценено, как нарушение кредитного договора. Неизбежное следствие — требование вернуть всю сумму досрочно.

Обязательно ли заключать брачный договор на квартиру в ипотеке

Формально банк не может требовать обязательного заключения брачного договора при ипотеке. Выше перечислены ситуации, когда его наличие желательно. Но есть еще ряд моментов, которые желательно оговорить заранее, чтобы потом не тратить месяцы и годы на судебные заседания.

Квартира куплена до брака

Если квартира куплена еще до обретения семейных уз, то муж/жена не становятся ни владельцами ее, ни совладельцами. Проблемы возникают, если задолженность погашается из общего бюджета.

В брачном договоре при ипотеке до брака супруги определяют, получит ли вторая половина право на некоторое количество квадратных метров, если тратит свою зарплату или иной доход на банковские платежи. Если нет, решается вопрос с выплатой компенсации, если семейная жизнь окажется короткой.

Если получена ипотека без брачного договора, супругу, не являющемуся собственником квартиры, придется собирать квитанции, чеки, платежные документы, чтобы доказать свое право на часть недвижимости или возврат денег.

Не стоит забывать и про срок давности (ГК РФ, ст. 196 (скачать)). Он относится не к моменту закрытия кредитного договора, а к каждому отдельному платежу.

Если прошло 3 (три) года, взыскать с бывшего супруга ничего не удастся.

Обязателен ли брачный договор при ипотеке в такой ситуации, решать только супругам.

Иное имущество

Брачный договор может касаться не только квартиры, покупаемой с привлечением заемных денег, но и любого другого имущества, например, передаваемого банку в качестве залога. Супруги имеют право в любое время подписать соглашение и решить вопросы, касающиеся владения движимым и недвижимым имуществом.

Как правильно составить брачный договор на квартиру в ипотеке

Как оформить брачный договор для ипотеки? Для его подписания важно, чтобы оба супруга были дееспособны, не находились на лечении, не принимали сильнодействующие, в том числе психотропные препараты. В противном случае возможны оспаривания, требования признать соглашение недействительным. Подписи под документом ставятся только в присутствии нотариуса.

Сфера действия брачного договора касается только имущества и денег. В нем можно написать, кто и какую сумму отдает на оплату обучения детей, но нельзя обозначить, кто обязан отводить их в школу или в детский сад. Не регламентирует брачный договор и вопросы уборки, готовки пищи, интимные отношения и т. д. Подобные пункты ни один суд не сочтет юридически значимыми.

Необходимо отдельно сказать, какой нужен брачный договор для ипотеки или раздела имущества. Во втором случае речь идет о том имуществе, которое уже приобретено. Для квартиры, машины указываются конкретные характеристики, позволяющие однозначно идентифицировать объект. Если делится квартира, можно указать, сколько метров получит каждый.

Зачем нужен брачный договор при ипотеке? Он регулирует права собственности даже на те вещи, дома, квартиры, транспортные средства, которые еще не куплены, только обозначенные в планах (п. 1 ст. 42 СК РФ). Срок действия документа может быть фиксированным. Возможно внесение корректив, новых пунктов.

Формально документ можно заполнить и дома, скачав образец брачного договора для ипотеки по ссылке тут. Если есть нюансы, заслуживающие отдельного внимания, лучше обратиться к профессиональному юристу. Это поможет избежать неверных формулировок и проблем в дальнейшем.

Условия брачного договора по ипотеке

Если говорить о составлении брачного договора при покупке квартиры в ипотеку, важно оговорить следующие моменты:

  • какая доля принадлежит каждому из супругов. Будут ли вноситься изменения в случае рождения детей или изменения материального положения мужа или жены;
  • кто и в каком объеме вносит платежи по основному долгу, процентам, в том числе после развода. Кто оплачивает страховки, пени, штрафные санкции при их наличии. Что произойдет, если одна из сторон в силу нежелания, по состоянию здоровья или по иным причинам не сможет исполнять свои обязательства;
  • кто оплачивает первоначальный взнос. Повлияет ли это на распределение долей;
  • кто будет владеть квартирой, в том числе в случае развода. Получит ли вторая сторона компенсацию и в каком размере;
  • из каких источников дохода планируется погашение задолженности перед банком. Если он будет отдавать значительную часть заработной платы кредитору, кто будет финансировать текущие потребности, обучение детей, аренду жилья (если дом еще не сдан в эксплуатацию);
  • к кому перейдет недвижимость и долги перед банком в случае смерти единственного заемщика;
  • кто оплачивает коммунальные услуги в приобретенной квартире.

Помимо этого в брачном договоре по квартире, приобретенной в ипотеку, обязательно отражаются площадь, адрес, кадастровый номер. Если деньги — кредитные, указывается, в какой финансовой организации они получены. Дополнительно стороны обязаны подтвердить, что на момент подписания не имеют друг к другу имущественных, финансовых претензий, отсутствуют неисполненные обязательства.

Отдельного внимания заслуживает ситуация, когда на направление задолженности перед банком направляется семейный капитал.

Детям в обязательном порядке выделяется доля после снятия обременения (256-ФЗ от 29.12.2006, ст. 10 (скачать)).

Брачный договор при ипотеке с материнским капиталом распространяется только на ту часть недвижимости, которая оплачивается за счет личных или заемных средств.

Важно отметить, что заключение брачного договора не является решением всех проблем. Одна из сторон может оспорить его положения, доказав, что они кабальные, нарушают ее права (СК РФ, ст. 44 (скачать)). Достаточно часто одна из половин заявляет, что ее принудили угрозами или шантажом поставить свою подпись под невыгодным соглашением (ГК РФ, ст. 179 (скачать)).

Цена брачного договора для ипотеки

Пункт 2 ст. 42 СК РФ (скачать) и 163 ГК РФ (скачать) говорят о том, что брачный договор подлежит визированию в нотариальном порядке. Без этого документ считается ничтожным. Его не примут к рассмотрению ни суд, ни банк.

За заверение брачного договора стоимость у нотариуса для ипотеки фиксированная и составляет 500 рублей. Если проводится дополнительная техническая работа, разрабатывается непосредственно текст соглашения, изучается материальная сторона жизни обратившихся, стоимость брачного договора для ипотеки значительно увеличится.

Нотариальный работник обязан разъяснить супругам правовые последствия их действий. Документ проверяется на соответствие действующему законодательству. До того, как под соглашением поставлены подписи, разрешено внесение корректив, добавление новых пунктов.

Нотариус брачный договор для ипотеки заверяет в трех экземплярах. По одному получает каждый из супругов. Еще один остается в архиве. Дополнительно сведения о документе вносятся в общероссийский реестр нотариальных действий единой ИС нотариата. Возможность подделки в дальнейшем полностью исключается.

Рекомендуемая статья:  Как избежать обмана при аренде квартиры

Сколько делается брачный договор на ипотеку? Все зависит от сложности ситуации. В самом простом случае достаточно заполнить стандартный бланк и записаться на прием к нотариусу. Если же требуется изучение документов, привлечение юристов, процедура может затянуться на недели.

Когда можно заключить брачный договор

Если супруги планируют подписать брачный договор, им необходимо внимательно изучить ст. 41 СК РФ (скачать). Здесь сказано, что составить и подписать документ можно как на этапе планирования семейных отношений, так и после их регистрации в законном порядке.

Если предполагается оформление ипотечного кредита, брачный договор лучше заключить еще до подачи заявки. Это исключит лишние вопросы со стороны банка, повысит вероятность одобрения, если один из супругов не имеет официального дохода, или его кредитная история содержит негативные записи. В заявке обязательно делается отметка о наличии соглашения.

Брачный договор после покупки квартиры в ипотеку банк может и не принять к рассмотрению, если он противоречит условиям займа. Доказывать свое право супругам придется через суд. Кредитору проще потребовать всю сумму досрочно. Банки не желают становиться участниками бракоразводных процессов.

Для чего нужен брачный договор при ипотеке? В стандартном варианте имущество, приобретенное за годы жизни вместе, делится поровну. Это относится к недвижимости, купленной за кредитные деньги. Наличие несовершеннолетних детей не учитывается. Они имеют право проживать в квартире как отца, так и матери.

Если супруги заранее не урегулировали вопросы раздела имущества, им придется обращаться в суд. Процесс сбора и изучения доказательств, оспаривания принятых решений часто затягивается на долгие годы. Особенно это относится к ситуациям, когда для оплаты кредита или новостройки использовались средства из добрачных накоплений или полученные в качестве наследства.

Раздел ипотеки при разводе с брачным договором

В ЗАГСе будущие муж и жена клянутся оставаться вместе в горе и радости до самого конца. Но не все браки заключаются на небесах. Не менее 50% союзов распадаются по разным причинам.

В брачном договоре при ипотеке во время брака можно обозначить порядок владения недвижимостью и выплаты задолженности перед кредитором на случай, если семейная лодка не выдержит испытаний бытом:

  1. В долях. В соглашении прописывается, какой процент площади кому отходит. Раздел осуществляется в этой же пропорции.
  2. Раздельное владение. Ипотека при разводе с брачным договором может остаться в ведении мужа или жены. Бывшая вторая половина ничего не должна кредитору, но и владельцем недвижимости не является. Если заемщик теряет источник дохода, не может своевременно расплатиться с банком, второй супруг не обязан погашать его долги. Банк не сможет обратить взыскание на его доход и имущество.
  3. Совместная собственность. Супруги после развода в равной мере владеют квартирой. Если титульный заемщик перестает платить, банк потребует деньги с созаемщика. Для этого не придется обращаться в суд. Если супруги развелись, вопрос с компенсацией, разделом квартиры придется решать через исковое заявление.

Формально кредитным организациям все равно, кто плательщик. Главное – отсутствие нарушений графика. Наличие брачного договора для банка для ипотеки упрощает ситуацию, но не снимает все риски полностью.

Оцените автора

Источник: https://onipoteka.ru/ipoteka-onlajn/brachnyj-dogovor-dlja-ipoteki-zachem-nuzhen-kak-oformit.html

Брачный договор на ипотечную квартиру

Брачный контракт при оформлении ипотеки

Ипотека – это, как правило, семейный кредит, в котором участвуют оба супруга.

Один из них может быть назначен банком основным заемщиком, а второй его созаемщиком. Это делается для увеличения общей суммы совокупного дохода семьи, что позволяет купить в ипотеку более дорогостоящее жильё.

Второй супруг может и не выступать созаемщиком, но в связи с тем, что это имущество нажито во время брака, может на него претендовать в равной степени с тем, кто оплачивал ипотеку.

Когда люди берут ипотеку, разводиться они не собираются, но случается всякое. Так, при разводе возникает спор относительно распределения имущества супругов между ними. Чтобы спора не возникало в рамках деления ипотечной квартиры, рекомендуется заключить брачный договор для ипотеки.

В какой момент времени лучше это сделать, что не остаться у разбитого корыта, расскажем в данной статье.

Что такое брачный договор и нужен ли он?

Брачный договор – это юридический документ, который определяет права каждого из супругов в части распределения между ними имущества.

Так, если брачный договор между супругами отсутствует, по закону в случае развода имущество делится между ними пополам. Не все имущество, а лишь то, которое было нажито ими в браке.

Иное распределение имущество возможно только по решению суда или обоюдному согласию разводящихся супругов. Как правило, достичь согласия в этом вопросе становится очень непросто.

Брачный договор может быть заключён до регистрации брака или в любой момент после этого.

Договор в обязательном порядке должен быть заключён в письменной форме, заверять его должен нотариус. Только в таком виде документ будет иметь юридическую силу.

Использование брачного договора имеет ряд неоспоримых преимуществ:

  • Если заёмщик берет только на себя обязательства по уплате ипотеки, он получит от банка меньшую сумму кредитования;
  • При наличии брачного договора не возникнет никаких споров по разделу имущества;
  • Когда согласие между супругами не может быть достигнуто, деление имущества осуществляет суд; с брачным договором можно избавить себя от судебных тяжб.

Брачный договор четко разделяет все имущественные и финансовые претензии супругов. При этом полностью исключается элемент корысти при вступлении в брачные отношения.

Когда и зачем нужен брачный договор?

В целом, рекомендуется всегда заключать брачный договор. Какими бы хорошими не были отношения между парой, они теоретически могут всегда испортиться. В результате развода людям придётся долго судиться, деля имущество и обязательства семьи.

Но есть ситуации, при которых такая нужда стоит особо остро:

  • Если один из супругов против приобретения квартиры. Тогда на основании брачного договора, он не будет иметь никаких прав на имущество, но и участвовать в оплате ипотеки он не будет. Такой брачный договор можно заключить ещё на этапе планирования ипотеки, до непосредственной подачи заявки.
  • Когда при покупке квартиры в ипотеку деньги на первоначальный взнос дают родители одной из сторон. Тогда в брачном договоре можно указать, что этот супруг в случае развода будет иметь большую долю на жильё, чем тот , который не участвовал в приобретении недвижимости. Таким образом родители могут обезопасить своего ребёнка и свои вложенные денежные средства.
  • Когда один из супругов имеет плохую кредитную историю. Если его кандидатура сильно не устраивает банк в роли заемщика или созаемщика, то брачный договор станет для банка гарантией того, что все обязательства по сделке возьмёт на себя другой человек.
  • Если супруги заранее договорились, что при разводе один человек не будет претендовать на квартиру, и она целиком перейдёт в собственность к другому. Тогда такая договоренность может быть документально зафиксирована при помощи брачного контракта.

Кроме того, брачный договор не будет лишним в ситуации, когда один из супругов желает купить квартиру не для семейных целей, а для его личных. Это может быть квартира для его родителей или детей от другого брака, квартира под офис его компании и т.д. В этом случае второй супруг к ней не имеет абсолютно никакого отношения.

Брачный договор будет уместен в случае, когда один из супругов имеет судимость или гражданство другой страны.

Как гасится ипотека на квартиру, купленную в браке?

Если супруги разводятся, то они продолжают выплачивать платежи по ипотеке по действующему графику сотрудничества с банком. По Семейному Кодексу второй супруг всегда записывается в ипотечном договоре в роли созаемщика.

Порядок выплат при разводе может быть разнообразным:

  • При долевой собственности супруги оплачивают ипотеку соразмерно их долям и делят недвижимость после погашения займа по тем же долям;
  • Если собственность по брачному договору установлена раздельная, то выплачивать ипотеку продолжает только один супруг;
  • Если собственность общая, то продолжают осуществлять выплаты оба супруга или один, если второй отказывается от этого.

Так или иначе банку без разницы, кто конкретно будет гасить ипотечные платежи. Главное, чтобы они поступали в срок и в полном объеме.

Особенности заключения брачного договора

К заключению брачного договора предъявляются строгие требования, ведь он является настоящим юридическим документом. Можно ли заключить брачный договор на ипотечную квартиру, мы уже определились.

Но какие особенности будут иметь место у этого соглашения в период до заключения брака и после него, следует рассмотреть подробно.

Брачный договор при ипотеке до брака

Итак, нередко случаются ситуации, что ипотеку человек берет до вступления в брак с женой или мужем. После заключения брака второй супруг в равной степени с первым осуществляет оплату ипотечного займа, но при этом единоличным собственником жилья остаётся первый супруг.

В этом случае брачный договор позволяет защитить права того, кто тоже с определенного момента времени стал участвовать в оплате обязательств.

В брачном договоре в такой ситуации нужно будет точно прописать все взаимоотношения супругов по обслуживанию ипотечного договора и указать доли, на которые они могут претендовать в случае разрыва отношений.

Брачный договор при ипотеке во время брака

Это соглашение, заключённой во время брака, позволяет урегулировать не только вопросы оплаты, но и претензии в праве собственности на ипотечное жилье.

Можно сразу в договоре разделить доли в квартире между супругами или же оставить собственником главного заемщика, но указать, что второй также имеет право на получение части недвижимости в случае развода.

Брачный договор не только касается ипотечных кредитов. Он может быть заключён относительно любого вида имущества, в том числе и находящегося в кредитных отношениях.

Если супруги решат заключить брачный договор после развода, у них это не получится. Ведь в Семейном Кодексе строго указано, что такое соглашение возможно только на этапе планирования официальных брачных отношений или в процессе их осуществления.

После развода имущество будет делиться по договоренности или через суд. Важно учесть, что решение о расторжении брака вступает в законную силу только через месяц. Деления имущества придётся ждать долго.

Когда брачного договора у супругов не будет, разделение имущества будет осуществляться судом по отдельному исковому заявлению. Процесс это небыстрый.

Как составить брачный договор на ипотечную квартиру?

Чтобы заключить такой договор нужно, чтобы обе стороны были дееспособны, и соглашение было заверено нотариусом.

Брачным договором можно регулировать только имущественные и финансовые вопросы. К примеру, делить вопросы воспитания детей, собак или личные взаимоотношения таким договором нельзя. Эти пункты не будут иметь юридической силы.

Брачный договор может быть заключён на конкретный срок, по истечении которого супруги могут его продлить или заключить в новой редакции.
Договор раздела имущества не является аналогом брачного договора. Первый регулирует владение тем имуществом, которое есть у супругов на момент его подписания. Второй может делить ещё не нажитое имущество.

Многих интересует вопрос, где оформить брачный договор по ипотеке на одного супруга. Сделать это можно дома, скачав бланк соглашения в интернете. Можно обратиться за помощью к юристам для соблюдения процедуры законности. Так или иначе все равно после этого нужно будет отправиться в нотариальную контору.

В брачном договоре должна быть следующая информация:

  • Обязанности каждого по погашению расходов по ипотеке;
  • Доли супругов при оплате первого взноса;
  • Обязанности сторон по вложению средств в имущество (ремонт, улучшение жилищных условий);
  • Ответственность каждого при неисполнении документально закреплённых обязательств;
  • Варианты деления имущества после развода в зависимости от причин расставания.

Естественно, в документе должны присутствовать данные каждого супруга и их подписи. Без этого ни один нотариус не заверит Вам документ.

Стоимость брачного договора будет зависеть от того, самостоятельно ли его составят супруги или обратиться за этим к сторонним компаниям. Заверение брачного договора у нотариуса в 2021 году стоит 500 рублей. Если же доверить составление договора о раздельной собственности после развода юристам, расходы могут достигнуть нескольких десятков тысяч рублей.

Брачный договор для ипотеки в Сбербанке или любом другом кредитном учреждении может быть в любой момент времени расторгнут по обоюдному согласию сторон. Также договор перестанет действовать, если одна из сторон перестанет исполнять его положения.

При прекращении действия договора заёмщик обязан уведомить об этом банк, иначе он будет нести личную ответственность. Банк может даже потребовать досрочное погашение ипотечного займа, если разрыв брачного договора ухудшает финансовое положение заемщика.

Брачный договор при оформлении ипотечного займа решает большое количество будущих проблем. Даже если вероятность их возникновения ничтожно мала, брачный договор оправдывает себя в любой ситуации. Этот документ выступает гарантом защиты прав и интересов каждой из сторон.

: Что нужно знать и с чего начать при составлении брачного договора, когда берете ипотеку

Источник: http://ipoteka-expert.com/brachnyj-dogovor-dlya-ipoteki/

Брачный договор для ипотеки: когда стоит заключать, что он дает, риски и преимущества, условия и иное

Брачный контракт при оформлении ипотеки

Собственное жильё — обычно первая и самая желанная покупка для молодой семьи. Тех, кто не располагает большими суммами, выручает ипотека — кредит на недвижимость.

Денежные обязательства связаны с риском, и популярным способом обезопасить себя для многих является заключение брачного договора.

Кроме того, наличие этого документа может дать дополнительные преимущества при получении ипотеки, обеспечивая благонадёжность заёмщиков.

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки

Банки заинтересованы в том, чтобы кредит был выплачен. Они предлагают супругам заключить брачный контракт, если это повысит гарантии. Чаще всего это такие ситуации:

  1. У одного из молодых супругов проблемы с кредитной историей. Тут легко возникнет ситуация, когда банк откажется оформлять ипотеку на обоих. Оформление только на «беспроблемного» мужа или жену и наличие брачного контракта станут выходом.
  2. Ипотека оформлялась до брака только на одного члена семьи. Классическая ситуация — в браке платят оба, а после развода оказывается, что кредит принадлежит на бумаге только одному и недвижимость отходит ему. Брачный контракт в таком случае — ключ к справедливости. Ведь в соответствии с условиями можно разделить имущество на доли и/или указать, что каждому останется часть квартиры, пропорциональная выплате по ипотеке.
  3. Один из супругов категорически против ипотечного кредита. В брачном договоре можно прописать, что второй супруг не будет претендовать на жилплощадь, а это позволит другому насладиться всеми прелестями кредита и владения недвижимостью в одиночестве.

В договоре есть возможность установить распределение долей в кредитном имуществе. Владеть недвижимостью можно:

  1. В режиме совместной собственности — в равных долях.
  2. В виде раздельной собственности — как раз тот случай, когда ипотеку берёт только один из супругов.
  3. В форме долевой собственности — размер долей устанавливается индивидуально и привязан к уплаченному взносу конкретно каждым созаемщиком.

Основным риском при заключении брачного контракта можно считать существенные изменения в жизни семьи. Если один из супругов начнёт зарабатывать существенно больше второй половины, кто-то сочтёт справедливым увеличить его траты на ипотеку пропорционально зарабатываемому.

Однако изменить условия брачного договора или расторгнуть его возможно только по обоюдному согласию сторон. Если кто-то изменил своё мнение относительно правильности условий контракта, в одностороннем порядке поменять их невозможно.

Практики признания брачных договоров недействительными в России немного, предлолагается, что стороны просчитывали риски ещё до подписания документа.

https://www.youtube.com/watch?v=b3Tsi_xVg0k

Преимуществами брачного контракта являются бонусы в общении с банком, а также спокойствие участников сделки.

С договором супруги чётко представляют, что является имуществом каждого, как распределены платежи по ипотеке и что произойдёт в случае развода с их собственностью.

Бракоразводный процесс может быть существенно облегчен, если у бывших супругов не болит голова, как поделить квартиру и машину, когда всё продумано заранее.

Кому-то может показаться парадоксальным мнение, что брачный договор — акт доверия друг другу, подтверждение того, что в критической ситуации не выйдет обмана при помощи манипуляций с законом.

Многие люди почему-то скептически относятся к заключению брачного договора: обижаются на вторую половину, упрекают в недоверии.

Такой взгляд на ситуацию давно устарел, ведь это прежде всего способ защитить свои права, а не забрать побольше у супруга в критической ситуации.

Мнение о том, что заключать брачный договор — значит готовиться к разводу, давно устарело

Тем более что брачный договор может быть заключён сугубо для оформления ипотеки — по сути, это всего лишь дополнительное соглашение к оформлению кредита.

Если брачный договор уже был заключён, а ипотеку взяли позже, условия можно изменить. Если не хотите мороки с расторжением и составлением документа заново, можно внести изменения в уже имеющийся контракт, добавив туда главу дополнительным соглашением.

Оформление брачного договора для ипотеки

Супруги могут составить брачный договор сами либо заплатить за составление юристу. В любом случае договор должен иметь письменную форму и быть заверен нотариусом.

Согласно статье 41 Семейного кодекса Российской Федерации, брачный договор может быть заключён как до государственной регистрации заключения брака, так и в любое время в период брака.

Семейный кодекс РФ

Алгоритм заключения брачного договора следующий:

  1. Прийти к согласию относительно предмета договора. Надо понимать, что документ составляется для решения вопросов владения имуществом, а в случае ипотеки — для получения кредита. То есть предмет договора — имущественные права и обязанности супругов.
  2. Составить брачный договор. В случае брачного контракта для ипотеки банк может предоставить свою типовую форму. Навязывать свои условия он не имеет права, но из-за ключевых разногласий может отказать в кредите. Помочь в составлении договора могут юрист или нотариус.
  3. Явиться лично к нотариусу для подписания и заверения договора. Можно воспользоваться услугами любого нотариуса, частного или государственного, в любом городе России. Супруги приходят обязательно вместе.
  4. Оплатить госпошлину за заверение договора. Это будет единственным платежом, если супруги юридически подкованы и составили контракт сами правильно. Согласно Налоговому кодексу, установленный тариф — 500 рублей.
  5. Получить свой экземпляр договора. Договор составляется в трёх экземплярах, один остаётся у нотариуса, остальные вручаются каждому из супругов.

Документы, которые должны быть с собой у супругов для нотариуса:

  • паспорта;
  • свидетельство о браке (если он уже заключён);
  • по ситуации — документы на имущество. Если договор нужен только для ипотеки, а кредит ещё не взят, ничего приносить не надо. Но если жильё уже в собственности, нужны выписка из ЕГРН и договоры купли-продажи и ипотеки. Когда в договоре будет фигурировать другое имущество, пригодятся документы, подтверждающие его приобретение.

Оформление договора несамостоятельно — платное, обойдётся это недёшево — в среднем от 5–10 тысяч рублей, в зависимости от конкретного составителя и региона России. Если договор требует проверки нотариусом или юристом, такая работа оплачивается отдельно.

Несмотря на невыгодность обращения к специалистам (в Москве общий счёт может составить и 30, и 40 тысяч рублей в итоге), переоценивать свои силы не стоит. Если договор будет составлен неверно, это может потом создать массу проблем для самих супругов и банка.

Срок действия брачного договора

Если брачный договор заключается до брака, он вступает в силу только с момента регистрации отношений в загсе, в браке — с момента заверения нотариусом. Если вдруг брак не будет заключён, договор не вступает в юридическую силу.

Прекратить действие брачный договор может в следующих случаях:

  • после развода;
  • при двустороннем отказе от брачного договора, который оформляется отдельным документом и заверяется нотариусом;
  • с наступлением срока, который указан в БД как срок окончания его действия (как вариант — после полной выплаты ипотеки);
  • при признании его недействительным в судебном порядке.

Нельзя просто отказаться от выполнения условий договора, если одной из сторон что-то не нравится. Если супруг отказывается выполнять требования контракта, в любой типовой форме предусмотрен пункт «Ответственность сторон», где прописываются последствия несоблюдения условий договора.

Что происходит после развода

Если развод неизбежен, а ипотека ещё не выплачена, при наличии брачного договора чаще всего заключается мировое соглашение между супругами о разделе ипотечного имущества в соответствии с условиями контракта.

Далее развод оформляется официально, и бывшие супруги отправляются в банк, в котором брали ипотеку, с мировым соглашением, свидетельством о расторжении брака и копией договора ипотеки.

В зависимости от банка перечень необходимых документов будет индивидуальным, но чаще всего ещё требуются справки о доходах созаёмщиков за последние полгода.

Затем банк согласовывает с супругами их пожелания по разделу ипотечного кредита: могут быть заключены два отдельных договора ипотеки либо кредит будет переоформлен только на одного человека. На этом этапе банки часто выставляют созаёмщикам условия, которые те не принимают, и раздел ипотечного кредита происходит уже в суде.

Впрочем, судебное разбирательство может начаться и раньше, если в самом начале процедуры бывшие супруги не придут к консенсусу по условиям брачного контракта. На практике судебные разбирательства происходят достаточно часто, но наличие брачного договора при ипотеке всё равно упрощает бракоразводный процесс, давая возможность решить дело миром.

Разделить имущество при разводе легче, когда все условия были учтены в брачном контракте

Как составить брачный договор для ипотеки

По структуре в документ включают такие пункты:

  1. Наименование сторон (полностью Ф. И. О. супругов, их паспортные данные и адреса регистрации).
  2. Сведения о заключении брака (номер свидетельства, дату регистрации).
  3. Реквизиты — название «Брачный договор», дату и место заключения. Номер договора супруги сами не присваивают.
  4. Предмет договора. Важно чётко прописать, к какому именно имуществу относятся положения БД (иначе всё остальное, полученное в браке, будет считаться совместно нажитым). Для ипотеки это только приобретаемая недвижимость, но по случаю можно включить и другие пункты, например, что произойдёт с добрачным имуществом сторон, а также с наследством или подарками. Можно прописать режим распределения иных долгов супругов и расходы на содержание детей.
  5. Условия договора.
  6. Права и обязанности сторон.
  7. Срок действия и условия прекращения договора.
  8. Ответственность в случае нарушения условий.

При составлении текста договора следует избегать размытых неюридических формулировок. Согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, брачный контракт не может включать положения о личных неимущественных отношениях супругов.

Кто должен кормить собаку, можно ли ходить на рыбалку с друзьями или флиртовать с коллегами — такие вопросы не могут быть урегулированы брачным договором. В нём нельзя прописывать, с кем после развода останется ребёнок или курьёзные условия о внешности и уходе за собой для супругов. Рекомендуется избегать положений об алиментах — они оформляются отдельным соглашением после развода.

Супругами может быть установлен режим совместной собственности, но нужно проконсультироваться в банке, подойдёт ли он для ипотеки

Брачный договор, согласно статье 42 Семейного кодекса РФ, не должен ущемлять интересы какой-либо стороны.

Грамотно составленный брачный договор должен содержать следующие пункты, касающиеся ипотеки:

  • на чьё имя приобретается жильё;
  • каковы условия ипотеки (сумма кредита, срок погашения, наименование банка);
  • кто вносит первоначальный взнос и каков его размер;
  • кто будет являться собственником жилья после всех выплат;
  • кто вносит ежемесячные платежи и в каком размере;
  • из каких источников вносятся платежи (например, от трудовой деятельности);
  • кто из супругов вносит ежемесячные платежи за коммунальные услуги, ремонт и обустройство жилья;
  • получит ли второй супруг при разводе денежную компенсацию в счёт выплаченных им сумм при погашении кредита и т. д.

В целом заключение брачного договора — достаточно простая процедура. Формулировки, используемые в типовом контракте, должны быть понятны любому человеку, обладающему базовой юридической грамотностью.

Для ипотеки чаше всего требуется договор, устанавливающий режим раздельной собственности

Стоит ли заключать брачный договор для ипотеки, каждая семья решает в соответствии со своими жизненными обстоятельствами.

Законодательством предоставлена возможность заключить брачный контракт в любое удобное время, с ним выше шанс получить ипотечный кредит и учесть нюансы владения имуществом. Если же кто-то захочет обмануть своего партнёра — без договора ему будет проще это сделать.

Брачный контракт — уже давно не акт недоверия, это подтверждение правовой грамотности супругов и осмысленного подхода к семье и совместным приобретениям.

  • ozakone
  • Распечатать

Источник: https://ozakone.com/zhilishhnoe-pravo/obshhaya-sobstvennost/brachnyy-dogovor-dlya-ipoteki.html

Зачем банк требует брачный договор при ипотеке? Вопросы и ответы

Брачный контракт при оформлении ипотеки

Прочитайте эту статью до конца и Вы узнаете,зачем банк требует брачный договор при покупке квартиры.

Время чтения: 2 минуты

Ставьте палец вверх или вниз, так я буду понимать интересно ли читать такой формат! Также смотрите видео об успехах в России.

Брачный договор при покупке квартиры: содержание и особенности составления

Брачный договор при покупке квартиры устанавливает права супругов на жилье, купленное после оформления брака. Документ оформляется при взаимном согласии супругов и заверяется нотариально.

Что такое брачный договор при покупке квартиры и зачем он нужен?

         В соответствии с законодательными нормами, все материальное имущество, которое было приобретено после заключения брака, считается общим для обоих супругов. Следовательно, в случае развода купленную недвижимость придется делить пополам.

         Такой порядок раздела имущества не всегда справедлив. Иногда деньги на покупку жилья зарабатывает только один супруг, поэтому равноправное деление квартиры будет для него невыгодным. Решением проблемы станет брачный контракт, обеспечивающий четкое установление имущественных прав.

Основные положения, указываемые в документе

 Любой брачный договор при покупке квартиры содержит информацию о том, каким образом будет разделяться недвижимость после расторжения брака. В нем также оговаривается вероятность передачи жилплощади несовершеннолетним детям с правом проживания в ней одного из родителей, пока детям не исполнится 18 лет.

         Если в заключаемом контракте ущемляются права одного из супругов, документ может быть оспорен в суде.

Судебные органы аннулируют брачный договор при покупке жилья, если он:

  • Не заверен нотариусом.
  • Подписан недееспособным лицом.
  • Содержит условия, противоречащие действующему законодательству.

Правила оформления брачного контракта

 Супруги, желающие заключить брачный договор, могут действовать самостоятельно. В этом случае после составления документа им необходимо обратиться в нотариальную контору, чтобы контракт получил юридическую силу.

Однако лучше воспользоваться услугами юриста, который укажет сторонам их права и обязанности и поможет правильно сформулировать свои требования. К тому же, нотариус при необходимости подтвердит, что муж и жена оставили свои подписи добровольно. В дальнейшем ни один из супругов не сможет говорить о том, что подвергался моральному давлению или находился под действием наркотиков.

Прежде чем заключать брачный контракт, супругам нужно подготовить пакет документов:

  • Свидетельство о браке.
  • Паспорта обеих сторон.
  • Документы о праве собственности на жилье.

 Чаще всего составлению брачного договора предшествует покупка жилплощади. Если же стороны оформляют контракт до приобретения недвижимости, от них потребуется: 

  • Предварительный договор на покупку квартиры.
  • Кредитный договор (при получении ипотеки).
  • Договор долевого участия (при покупке жилья в новостройке).

 В брачном договоре супруги обязательно прописывают кадастровый номер, адрес и общую площадь квартиры.

 Главным требованием для каждого из супругов является самоличное подписание контракта. Здесь недопустима помощь представителей или посредников.

Особенности составления договора на ипотечную квартиру

 После покупки квартиры в ипотеку супружеской паре приходится довольно долго погашать свои кредитные обязательства. Задолженность должна быть выплачена банковской организации даже при разводе. Брачное соглашение определяет, за кем закрепляется долг при расторжении брака, и к кому в итоге перейдет жилплощадь.

Брачный договор при покупке квартир по ипотечному кредиту содержит ответы на такие вопросы:

  • Кто должен сделать первый взнос?
  • Кто будет ежемесячно вносить кредитную сумму, установленную банком?
  • Кто должен оплачивать ЖКУ?
  • Как изменятся указанные денежные обязанности в семье после рождения ребенка?
  • Кому и в каком размере принадлежат доли в квартире?
  • Какую компенсацию получит второй супруг при разводе?

Иногда банковское учреждение напрямую требует, особенно Сбербанк, чтобы супруги заключили брачное соглашение. Данное условие выдвигается банком, если:

  • Один из супругов имеет отрицательную кредитную историю.
  • Жена или муж не желает брать ипотеку.
  • Ипотечный кредит был оформлен до брака, но погашается общими усилиями.
  • Квартира оформляется в совместную собственность

Супружеская пара, которая составила брачный контракт, избавляет себя от конфликтных ситуаций, связанных с установлением имущественных прав после развода. Этот документ позволяет справедливо распределить недвижимое имущество супругов в случае прекращения брака.

А я желаю Вам, никогда не воспользоваться брачным договором. Забыть о нем и пусть он пылится где нибудь на верхних полках)

Узнать подробнее по теме приобретения квартиры в Санкт-Петербурге можно в других моих статьях.

Как купить квартиру по переуступке и что это такое?

Чем чаще Вы ставите лайки и читаете ленту, тем интереснее она становится.

Дзен подстраивается под ваши интересы, поэтому чем больше вы читаете и реагируете на публикации, тем лучше он узнаёт вас и ваши предпочтения.

И, соответственно, с каждым разом советует всё точнее )

Пишите комментарии, возможно Вы сможете добавить к написанному свой опыт и свое видение со стороны покупателя,а также вопросы!

Желаю Вам приобрести жилье, в котором будет тепло, уютно и комфортно!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/kvartiranamillion/zachem-bank-trebuet-brachnyi-dogovor-pri-ipoteke-voprosy-i-otvety-5c49e98e14034b00b11f6b12

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.