Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Содержание

Аккредитив при купле-продаже квартиры

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Аккредитив, выданный банком во время приобретения недвижимости – это гарантированно благополучный и честный договор для покупателя и даже продавца. Он может быть уверен, что деньги, которые предназначались для приобретения имущества, при аннулировании сделки не будут потеряны или украдены.

Аккредитив при покупке и продаже квартиры

Все действия, связанные с покупкой или продажей имущества, всегда содержат в себе финансовые риски. Соглашение признается оформленным по закону и завершенным, если будет зарегистрировано в государственных органах, а новый собственник оформит все положенные права на недвижимость.

Существует опасность, что после подписания соглашения и подачи соответствующих документов на регистрацию лицо, продающее квартиру, может передумать и забрать заявление, подтверждающее его желание продавать имущество.

Большинство людей до последнего сомневаются, стоит ли продавать квартиру. В негативном сценарии развития событий сотрудничество обеих сторон прерывается, и они могут остаться как без денег, так и без недвижимости.

Важно! Для заключения безопасного соглашения обе стороны могут попросить отметить в договоре продажи квартиры аккредитив как единственную форму безналичной оплаты. Исходя из этого, банк, руководствуясь желанием своих клиентов, замораживает сумму, необходимую для покупки, и переводит ее на счет продавца только после полного окончания сделки.

Аккредитив в банке при покупке квартиры считается одним из безопасных способов оплаты подобных соглашений. Таким образом, финансовая организация является посредником и гарантирует своим клиентам:

  • юридическую прозрачность соглашения о купле-продаже;
  • сохранность денег до момента полного перехода права собственности;
  • честность в финансовом расчете.

Важно! Исходя из этого, подобный способ оплаты считается гарантией честной в финансовом плане сделки.

Кто оплачивает аккредитив при покупке квартиры

Предоставляемую банком услугу обычно оплачивает лицо, заказывающее ее и прописанное в официальных бумагах. Договор составляется вместе с участником и банком. Соответственно, клиент, покупающий недвижимость, берет на себя оплату комиссии.

Однако это правило не считается обязательным.

Во время подписания покупатель и продавец лично определяют, кто будет вносить деньги на аккредитивный счет во время приобретения жилой и нежилой недвижимости. Банком предусмотрено оба варианта, клиентам предстоит выбрать подходящий для себя способ.

Существуют аккредитивы нескольких типов. Их разница заключается в обязательствах, которые налагаются на покупателя и продавца и обеспеченности финансами.

Покрытый аккредитив при покупке обозначает, что денег, которые были внесены на счет, хватит для оплаты недвижимости по договору. Этот вид расчета между двумя лицами считается наиболее безопасным.

Важно! Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры нельзя аннулировать одному покупателю.

При желании клиента отменить услугу, банк обязан:

  • отправить продавцу извещение, в котором написано о желании покупателя расторгнуть соглашение;
  • получить разрешение продавца на запрос.

В соглашениях, связанных с недвижимостью, используется именно этот вид оплаты.

Как оформить аккредитив при покупке квартиры

При оформлении счета необходимо:

  • согласовать с продавцом вид расчета и все пункты, касающиеся данной услуги, внести коррективы;
  • выбрать банк-эмитент (рекомендуется выбирать проверенный банк с хорошей репутацией);
  • предоставить все необходимые бумаги и документы, которые затребуют банковские сотрудники;
  • подкрепить подписью договор, открывающий аккредитивный счет;
  • разместить на него финансовые средства.

Банк-эмитент участники сделки могут выбрать самостоятельно, учитывая все его плюсы и минусы. На данный момент большинство организаций, связанных с финансами и кредитованием, предоставляют подобную услугу.

Чтобы открыть аккредитив на приобретение недвижимости вам потребуется сдать следующие документы:

  • документ, подтверждающий личность покупателя (паспорт);
  • договор, подтверждающий факт купли недвижимости и ее продажи.

В банке в обязательном порядке покупателем подписывается соглашение о присоединении к договору, который несет информацию об открытии подобного счета.

Законодательно период действия аккредитива не ограничивается. Обычно его продолжительность определяется сторонами, участвующими в соглашении и условиями выбранного банка. Как правило, счет открывается на определенное время, необходимое для осуществления сделки и перерегистрации имущества.

Если вам не хватило прописанного в договоре времени, услугу можно продлить. В этом случае оплата происходит по тарифам банка. Обычно такого вида услуга открывается на период от 30 до 90 дней.

Подобный договор на покупку жилой недвижимости составляется также как и стандартное соглашение купли и продажи. Определенные особенности будут касаться только пункта, касающегося расчета. Необходимо указать цену квартиры и факт, что оплата будет осуществлена с помощью аккредитивного счета.

Также нужно определить вид аккредитива, подходящему вашему соглашению. В случае с оплатой квартиры наиболее выгодным считается безотзывный покрытый безакцептный.

Дальше указывается главная информация, необходимая для открытия услуги:

  • личные данные покупателя;
  • реквизиты банка-эмитента;
  • информация о банке, который предоставляет свои услуги;
  • ФИО лица, являющегося получателем средств;
  • период, который действует аккредитив;
  • на кого ложатся расходы, связанные с открытием счета;
  • условия раскрытия: кто должен предоставить определенные документы (в оригинальном или электронном виде) для получения продавцом денег за проданную квартиру. Также следует обозначить список штрафов и санкций, которые могут налагаться на ответственную сторону за нарушения прописанных пунктов. Их также устанавливают лица, совершающие сделку.

В договорах купли и продажи недвижимости и на аккредитивный счет указывается перечень документов, которые потребуются при раскрытии аккредитива. К таким документам относят следующие:

  • оригинал документа о купле-продаже, где имеется отметка из госреестра о зарегистрированных правах собственности жилья на имя покупателя;
  • справка из Единого государственного реестра, где владельцем недвижимости отмечен покупатель.

Также в договоре есть возможность отметить, что при его раскрытии в банковскую организацию продавец может принести бумаги в электронном или отсканированном виде. Также используют канал электронной связи.

Во время раскрытия аккредитива банк проверяет только прописанные в оформленном договоре документы. Исполнение факта купли-продажи здесь не совершается. Документы проверяются банком согласному внешнему виду (оригинальность печатей, подписей и других отметок).

Если бумаги, принесенные в банк, не отвечают условиям соглашения или противоречат друг другу, денежные средства от продажи продавец может не получить.

Аккредитив, как правило, выбирают для собственного спокойствия во время оформления сделки купли и продажи. Сегодня это один из самых безопасных способов получения денежных средств за недвижимость.

© РИЭЛТОР BROSALIN.RU

Источник: https://brosalin.ru/oplata-kvartiry-akkreditivom/

Не знаете что такое аккредитив в банке при покупке — продаже квартиры? Мы вам расскажем доступным языком!

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Раньше продавец получал от покупателя наличные деньги наличными — это было крайне неудобно и небезопасно. В 21 веке предпочтение отдается безналичной форме расчетов — аккредитиву. Данный метод считается одним из самых надежных. Он гарантирует участникам сделки, что процедура пройдет законно и удовлетворит интересы всех сторон договора.

Аккредитив (ГК РФ § 3) — это форма безналичного расчета, которая используется при купле-продаже квартиры или другой недвижимости. По функциям близок к банковской ячейке, разница лишь в том, что ячейка сохраняет наличные средства, а аккредитив — безналичные перечисления.

Покупатель открывает в любом банке счет и переводит определенную сумму денег. После перехода права собственности к новому владельцу, средства с текущего счета переводятся продавцу. В этом случае банк выступает гарантом и, если сделка сорвется, то деньги останутся у покупателя.

Использование аккредитива допускается по взаимному согласию участников договора.

Виды

Существует несколько видов:

  1. Отзывной – покупатель имеет право отозвать свои деньги и закрыть счет в любой момент сделки. Данный вариант не слишком надежен для продавца, т. к. недобросовестный посредник может вступить в сговор с приобретателем недвижимости и отозвать средства уже после регистрации жилья в Росреестре.
  2. Безотзывный – покупатель не может аннулировать аккредитив без согласия второй стороны.
  3. Покрытый – банк будущего владельца недвижимости перечисляет денежные средства организации-исполнителю. Деньги хранятся там до завершения сделки. После перерегистрации квартиры или дома, продавец может снять средства со счета.
  4. Непокрытый – возможен, если в банке покупателя есть корреспондентский счет продавца. Организация-получатель списывает средства, после чего приобретатель помещения перечисляет деньги банку-исполнителю.

Справка: Чаще всего используется безотзывной. Такой вариант позволяет защитить интересы всех участников сделки.

Плюсы и минусы

Достоинства:

  1. Безопасность. Деньги перечисляются бывшему владельцу помещения только после регистрации права собственности новым хозяином. Обе стороны договора застрахованы от рисков: продавец уверен, что деньги поступят на его счет в определенное договором время. Покупатель не боится лишиться средств и остаться без собственности.
  2. Гарантия. Низкая вероятность приобретения жилья с обременением (залог, ипотечный кредит, арест и прочее). При открытии аккредитива, банк обязан проверить недвижимость и документацию на нее. Также покупателю имеет смысл выполнить проверку самостоятельно.
  3. Удобство. Нет необходимости вести с собой наличные средства в чемодане, передавать их в укромном месте и пересчитывать, постоянно осматриваясь в страхе, что кто-то отберет крупную сумму.

Недостатки:

  1. Комиссия. Банки берут деньги за услугу и часто плата достаточно высока. В зависимости от условий сделки, обслуживание аккредитива может стоить несколько десятков тысяч рублей.
  2. Документооборот. Для открытия счета для покупки недвижимости, банк может потребовать ряд бумаг на помещение, сбор которых занимает время.
  3. Сроки. Аккредитив замедляет процесс покупки собственности дополнительными проверками.
  4. Поиск банка. Не все организации берутся работать с аккредитивами и не со всеми клиентами.

На какой срок оформляется?

Период действия аккредитива определяют участники договора самостоятельно. Срока должно хватить, чтобы успеть провести сделку купли-продажи. Иногда банки вводят ограничения — не более двух кварталов (6 месяцев). Если процесс передачи собственности не завершен, то аккредитив можно продлить за дополнительную плату.

Как работает схема

Намерения участников сделки необходимо закрепить на бумажном носителе.

Предварительное соглашение

Перед тем, как подписывать документ, покупателю потребуется:

  • выбрать банк, который займется открытием аккредитива;
  • узнать о тарифах и условиях получения услуги;
  • выяснить, какие документы нужны для открытия счета.

После этого стороны купли-продажи решают, каким аккредитивом воспользуются, составляют договор и подписывают его.

Скачать бланк предварительного договора купли-продажи квартиры с использованием аккредитивной формы расчетов

Покупатель обращается с заявлением о предоставлении услуги, вносит деньги для открытия счета и оплачивает комиссию.

Скачать бланк заявления на открытие аккредитива (Сбербанк)

Зачислить средства можно через кассу, воспользовавшись наличным или безналичным расчетом.

После передачи денег кредитная организация открывает аккредитив. Участникам соглашения отправляется документ, подтверждающий получение суммы.

Основной договор

Читайте в отдельной статье про оформление ДКП. Про этапы и сроки сделки купли-продажи можно узнать здесь.

Предъявление документов (для получения денег)

После регистрации недвижимости на нового владельца, бывший собственник должен явиться в банк и доказать, что сделка завершена. Для этого продавцу необходимо предъявить всю документацию по списку, указанную в договоре в условиях расчетов и сопроводительное письмо.

Например, Сбербанк потребует предоставить любой документ из списка:

  • Нотариально заверенную копию договора купли-продажи;
  • Нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации права собственности покупателя;
  • Оригинал выписки из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Получение денежных средств

После тщательной проверки предоставленных бумаг, если не возникло сомнений в подлинности сделки, деньги переводятся в банк продавца.

Бывшему собственнику остается решить, каким способом получить средства (наличные в кассе или безналичный перевод) и обратиться за получением свою платежную организацию.

Стоимость услуг

Зависит от суммы хранения, а не от срока действия счета. Обычно берется комиссия примерно 0,5 — 5% от вложенных денежных средств. У каждой кредитной организации свои условия и тарифы, в среднем, за услугу придется заплатить 20 — 40 тысяч рублей. Часто вкладчикам предлагают различные акции или скидки, поэтому пользование услугой может выйти дешевле.

Важно! Если срок хранения аккредитива истек, а регистрация права собственности не закончена, то счет продлевается еще на один период. В этом случае банк потребует оплаты услуги вторично.

Кто оплачивает?

По умолчанию, за открытие счета и его обслуживание платит покупатель. Однако, по договоренности участников купли-продажи помещения, обеспечением финансовой составляющей аккредитива может заняться любая сторона соглашения.

Когда отдавать расписку и подписывать акт?

Точной схемы, когда отдавать расписку и подписывать акт сдачи-приемки недвижимости нет. Процедура юридически не оговорена, поэтому все зависит от участников сделки.

В разных регионах принята отличная очередность действий. Целесообразно прислушаться к мнениям надежных контрагентов и их опыту.

Внимание! Аккредитив является подтверждением оплаты, поэтому расписка в получении денежных средств не нужна. Понадобятся лишь документы, доказывающие факт поступления средств на счет.

Расписка берется лишь для спокойствия покупателя недвижимости.

Рекомендуем к просмотру:

Аккредитив — это банковский продукт, который часто применяется при покупке недвижимости. При открытии аккредитивного счета, подписывается договор с банком, где прописаны все условия и сроки действия соглашения. Оплатой комиссии кредитной организации чаще всего занимается покупатель. Стоимость обслуживания аккредитива составляет от 0,5 до 5% в зависимости от банка и суммы хранения.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://expravo.com/zhilishhnoe-pravo/kvartira/kuplya-prodazha-kvartiry/pokupka/akkreditiv-b.html

Аккредитив при покупке недвижимости: что это такое, преимущества и недостатки, порядок оформления

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Последнее обновление: 04.03.2020

На рынке недвижимости продажа через аккредитив считается одним из самых безопасных способов отчуждения имущества на возмездной основе.

Реализовывать по такому механизму можно не только квартиры или дома, но и автомобили или другие ценные движимые вещи.

Однако наибольшее распространение такой формы оплаты характерно для соглашений, заключаемых при купле жилых или коммерческих недвижимых объектов.

Что такое аккредитив в банке при покупке квартиры

Граждане, решившие продать или приобрести жилплощадь, должны быть готовы к определенным рискам при оформлении договоренности. Это связано с ценой предмета купли-продажи, также с особенностью оформления прав владельца на отдельные объекты отчуждения.

Если субъект сначала оплатит товар, существует вероятность, что недобросовестный отчуждатель откажется регистрировать переход права собственности. В случае, когда сначала фиксируется смена собственника в реестре, существуют риски неполучения полной стоимости недвижимости.

Под аккредитивом при купле-продаже недвижимости подразумевают условное денежное обязательство, которое принимает финансовое учреждение-эмитент по указанию приказодателя.

Суть аккредитивного расчета при купле-продаже квартиры

В ходе расчетных операций плательщик поручает банку при наступлении оговоренных условий провести платеж в пользу получателя (ст. 867 ГК РФ). С помощью такого механизма удается максимально обезопасить всех участвующих в соглашении.

Важно.Аккредитивные расчеты требуют участия не только продавцов и покупателей. К проведению финансовых манипуляций привлекаются банк-эмитент и банк-исполнитель.

В первом учреждении открывается счет, а во втором проходит непосредственная выдача средств.

При этом одна структура вправе одновременно выступить в качестве эмитента и исполнителя.

Виды аккредитива

В отечественной и зарубежной практике существует несколько видов аккредитивного счета (далее сокращенно АС):

Разные формы аккредитивов

Критерием разделения на виды выступают правила, по которым рассчитываются субъекты, а также права, ограничения участников отношений.

Типы АСХарактеристики
ОтзывныеМогут быть отозваны плательщиком без предварительного согласования с получателем. Практическое применение встречается редко.
БезотзывныеНе подлежат аннуляции по инициативе только одной стороны, требуется одобрение контрагента.
«С красной оговоркой»Эмитент поручает банку-исполнителю выплатить отчуждателю аванс еще до того, как будет завершена регистрация смены собственника.
Покрытые или депонированныеСумма перечисляется банку-исполнителю на весь период, пока действует соглашение.
Непокрытые или гарантированныеБанк-эмитент позволяет исполнителю списать необходимую сумму с корреспондентского счета.
ПодтвержденныеУчреждение-исполнитель обязуется перечислить средства в любом случае, даже если поступление от эмитента задержится.
РевольверныеОткрываются на часть сумы, возобновляются автоматически при новых поступлениях денег.
ЦиркулярныеПолучить плату разрешается во всех банках-корреспондентах того учреждения, где открыт АС.
Резервные или Stand-byБанковская гарантия в документарной форме, которая используется в международной торговле.
КумулятивныеПриказодатель вправе переносить остатки неистраченных сумм на новые счета.

Некоторые виды АС предусматривают более комфортные условия для тех, кто продает имущество, а другие обеспечивают дополнительную защиту приобретателям. Однако уже давно сложилась тенденция, согласно которой при реализации недвижимых объектов участники договоренности останавливают выбор именно на безотзывном покрытом счете.

Схема безотзывного обязательства

Обратите внимание! Согласно ст. 869 ГК аккредитивное обязательство считается безотзывным, если стороны в договоре не предусмотрели иные условия. По такому механизму отменить перевод средств можно только с согласия отчуждателя вещи.

Строк действия аккредитива

Продолжительность действия аккредитивного счета — это одно из условий, которые стороны должны согласовать между собой. В то же время банки могут выдвигать дополнительные требования относительно:

  • ограничений во времени — например, все операции от начального оформления до конечного зачисления платежа не должны занять более одного квартала или более чем полгода;
  • взимания за пролонгацию договора установленной комиссии.

Не стоит открывать АС строго на тот период, которого по предварительным прогнозам должно хватить на оформление всей документации. Часто процедура затягивается на неопределенный срок, например, в связи с выявлением ареста имущества или когда требуется выписать родственников. Поэтому необходимое время нужно рассчитать с запасом.

При этом слишком растягивать совершение обязательных операций тоже не выгодно. Ведь плата за обслуживание клиентов часто зависит от суммы сделки, а стоимость недвижимости обычно стартует от миллиона. Если банковская комиссия составляет примерно 0,2-0,3% цены квартиры, то в конечном итоге придется переплатить несколько тысяч или десятков тысяч рублей.

Срок действия аккредитивного соглашения

Порядок покупки квартиры через аккредитив

Существует определенный порядок, согласно которому проходит покупка квартиры или дома через аккредитив. Схема, по которой оформляется сделка, предусматривает такие шаги:

  1. Потенциальные подписанты обсуждают детали отчуждения. Если по всем существенным условиям достигнуто согласие, готовится текст договора купли-продажи.
  2. Стороны определяются с банком-эмитентом, банком-исполнителем. Можно выбрать одну структуру для всех манипуляций, это выгодно по времени и с финансовой точки зрения. Затем покупатель обращается в финучреждение, представляет сотрудникам имеющиеся документы на приобретение недвижимости.
  3. После изучения бумаг заключается аккредитивное соглашение, открывается АС.
  4. Приказодатель вносит деньги в сумме, достаточной для завершения покупки.
  5. Банковская структура уведомляет бенефициара о поступлении средств.
  6. Владелец квартиры приступает к выполнению условий договоренности, а после завершения всех манипуляций сообщает о проделанной работе банковское отделение.
  7. Банк проверяет представленные бумаги и проводит платеж продавцу.

Схема сделки

Важно. Сроки, стоимость оформления устанавливаются каждой банковской структурой самостоятельно. Также может отличаться точный перечень необходимой документации.  Однако финансовое учреждение в обязательном порядке потребует договор купли-продажи, выписку из Росреестра, сведения из ЕГРН.

Преимущества расчета через аккредитив

Важный момент такого способа расчета — это максимальное страхование участников договоренности от злоупотреблений со стороны контрагента. Отчуждатель знает, что плательщик платежеспособный, а деньги уже «забронированы». Приобретатель уверен, что его средства не будут переведены до тех пор, пока он не станет законным владельцем жилплощади.

Есть и другие плюсы, в число которых входит:

  • дополнительное юридическое сопровождение, которое выполняет финорганизация;
  • проверка подлинности валюты, невозможность стать жертвой кражи наличных;
  • существование механизма возврата платы, если контрагент не подтвердил выполнение обязательств;
  • ответственность банковского учреждения за сохранность финансов.

Недостатки расчета через аккредитив

Несмотря на все позитивные моменты, выполнение условий договора через аккредитивное обязательство имеет свои недостатки. К числу последних относится:

  • дополнительная трата времени;
  • усложненный документооборот;
  • высокая комиссия за проведение сделки;
  • невозможность отказаться от покупки в одностороннем порядке.

Плюсы и минусы продажи квартиры через аккредитив

Кроме этого, исключается схема по фиктивному занижению цены приобретаемой вещи, что часто практикуют с целью избежать или уменьшить предстоящие налоговые отчисления в госбюджет.

Важно. Самый большой риск потерять все деньги в связи с ликвидацией финансовой структуры. Поэтому выбирать обслуживающую организацию следует тщательно, с учетом срока деятельности, рейтинга, деловой репутации. Иногда нестабильные учреждения привлекают клиентов неоправданно заниженными тарифами.

Особенности договора на открытие аккредитивного счета

Как правило, такие договора отличаются унифицированной формой и содержат типичные по своему содержанию разделы и пункты:

  • дату и номер договоренности;
  • сведения о подписантах;
  • права и обязанности контрагентов;
  • вид и условия раскрытия аккредитива;
  • ответственность.

При этом особое внимание следует обратить на:

  • правильность реквизитов приказодателя, бенефициара — фамилия, имя, отчество, а также корректность данных относительно отчуждаемого объекта;
  • прописанные сроки для совершения всех необходимых операций, валюта взаиморасчетов, перечень нужных документов;
  • информацию о субъекте, на которого ложится бремя оплаты комиссии;
  • последствия невыполнения или ненадлежащего выполнения взятых на себя обязанностей.

Пример договора

В отдельных случаях воспользоваться банковской ячейкой значительно проще и выгоднее. Этот способ более приемлем, когда нужно сэкономить на сопутствующих расходах. Цена за купленную вещь при таких обстоятельствах роли не играет, определяющим моментом выступает длительность использования ячейки.

АС больше устроит тех, кто ищет максимальную защиту от непредвиденных факторов или форс-мажора. Банковская структура гарантирует сбережение финансов. Но когда клиент арендует сейф, то банк не отвечает за сохранность содержимого, а только контролирует вход в помещение для хранения (ст. 922 ГК РФ).

Обратите внимание. Еще один способ выполнения обязательства это внесение средств на депозит нотариуса. Согласно ст. 327 ГК лицо, перечислившее деньги на депозит нотариуса, имеет право в любой момент до получения их бенефициаром истребовать свои активы назад.

Образец договора купли-продажи квартиры через аккредитив

Договоренность об отчуждении жилья, которое проходит через АС, содержит универсальные и специальные пункты. К первым относятся те позиции в документе, которые считаются типичными для всех сделок по отчуждению недвижимого имущества. Это название договора, дата, место его составления, полномочия контрагентов, срок действия, порядок, период выполнения обязательств, ответственность.

Бланк соглашения купли-продажи через АС

Кроме этого, подписанты должны указать специальные сведения:

  • организацию-эмитента, организацию-исполнителя (или объединить эти две функции в лице единой структуры);
  • список бумаг, нужных для получения забронированной суммы;
  • сроки осуществления оплаты;
  • порядок погашения банковской комиссии.

При этом обязанность оплаты банковских услуг чаще всего возлагается на инициатора применения дополнительных защитных мер. Однако защищенными в конечном итоге становятся оба контрагента, поэтому они могут договориться поделить затраты.

Пример условий, предлагаемых банками

Многочисленные банковские структуры России предлагают клиентам различные условия для осуществления безналичных операций. Например, Сбербанк гарантирует гражданам:

  • скорость оформления — открыть АС можно за 10 минут;
  • доступность — 2000 рублей стоит обслуживание, плюс взимается от 0,2 до 0,3% цены имущества;
  • минимальный пакет документов — оформление начинается после предъявления паспорта и документа-основания возникновения правоотношений.

Комиссии Сбербанка

Дополнительно придется оплатить пролонгацию или изменение цены соглашения, корректировку условий сделки. Похожие предложения есть также у других организаций, например ВТБ или Райффайзен банк.

Заказать бесплатную консультацию юриста

Источник: https://urist-bogatyr.ru/article-item/prodazha-kvartiry-cherez-akkreditiv/

Как передаются деньги при продаже квартиры продавцу

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

Покупка собственного жилья, наверное, один из самых радостных моментов в жизни каждого человека. Но насколько он радостный, настолько же и трудоемкий.

Перед счастливым днем новоселья нужно пройти немало нервных и рискованных этапов, требующих предельной концентрации внимания. Один из них — расчет с продавцом недвижимости.

Рассмотрим, какие существуют варианты, в чем недостатки и преимущества каждого, и как избежать подводных камней.

Расчет через банковскую ячейку — один из самых безопасных. При этом способе деньги находятся в металлическом боксе в хранилище банка под надежной защитой.

Поэтапно процесс выглядит следующим образом: 1) подписание ДКП и кредитного договора
2) перечисление на счет покупателя и снятие наличных в кассе 3) закладка дененг в ячейку 4) регистрация ДКП и обременения (т.е. ипотеки, при наличии) в Росреестре 5) предоставление в банк подтверждения факта регистрации 6) раскрытие ячейки продавцом.

Преимущества расчета через банковскую ячейку

Банк гарантирует сохранность денег даже в случае срыва сделки.

Обе стороны защищены законом, регламентирующим хранение материальных ценностей (ст. 922 ГК РФ).

Продавец не получит деньги за квартиру без оригинала договора с отметками о регистрации права в Росреестре, подтверждающего факт сделки.

Недостатки расчета через банковскую ячейку

Не в каждом банке есть такая услуга. В этом случае, перед согласованием даты сделки, необходимо узнать, в каких кредитных организациях и на каких условиях можно арендовать ячейку.

Это достаточно дорогостоящий способ расчета. В договоре с кредитной организацией не забудьте обозначить, кто из сторон будет оплачивать эту услугу.

У банка могут отозвать лицензию, и тогда возврат средств станет причиной задержки сделки.

Аккредитив — безналичный расчет через блокированный лицевой счет. Фактически это условное обязательство от покупателя, согласно которому банк выплачивает деньги продавцу после совершения сделки. До этого момента деньги замораживаются.

Как и при расчете через банковскую ячейку, продавец получит деньги только после предъявления документа, подтверждающего переход права собственности на квартиру покупателю.

Преимущества расчёта через аккредитив

Отношения между покупателем и продавцом регламентируются законодательством, а безопасность гарантируется банком.

Продавец сможет забрать деньги уже через несколько дней после регистрации договора купли-продажи.

Преимущества наличного расчета

Все происходит очень быстро — в одном месте и в одно время.

Возможен расчет в любой валюте.

Отсутствие процентов и комиссий.

Недостатки расчета наличными

Риск использования поддельных купюр.

У любого банка есть определенные лимиты на обналичивание средств в банкомате. Так что, если покупатель хранит деньги на карте, могут возникнуть проблемы со снятием крупной суммы единоразово.

Опасность транспортировки крупной суммы.

Вероятность неправильного расчета.

Перевод денег с карты на карту — распространенный, но не самый безопасный вариант расчета за покупку квартиры.

Преимущества безналичного расчета

Продавец и покупатель могут оформить счет в разных кредитных организациях (важно, если вы покупаете недвижимость в другом городе).

Если продавец и покупатель — клиенты одного банка, можно сэкономить на комиссии и рассчитывать на быстрый перевод денег.

Недостатки безналичного расчета

В основном рискует покупатель, так как после перевода средств возможны проблемы с регистрацией собственности. Если продавец окажется мошенником, вернуть свои деньги можно будет только в судебном порядке.

Часть довольно крупной суммы может уйти на проценты при переводе.

Безналичная оплата требует расчет исключительно в национальной валюте.

Это способ безналичного взаиморасчета между покупателем и продавцом, который гарантирует безопасность расчетов по сделке. 

Покупатель переводит средства на специальный счет «Центра недвижимости от Сбербанка». Деньги приходят на счет продавцу только после регистрации сделки в Росреестре.

Услуга оформляется за 15 минут в отделении Сбербанка и стоит 2 900 рублей.

Из документов нужны будут только паспорт и ИНН — от покупателя, паспорт и банковские реквизиты — от продавца. Также понадобится договор, на основании которого приобретается недвижимость.

В среднем, с момента оформления услуги и до получения денег продавцом проходит 7 дней. Сроки напрямую зависят от сроков регистрации сделки в Росреестре. В течение одного дня с момента подтверждения от Росреестра, деньги поступают на счет.

Преимущества сервиса безопасных расчетов

Гарантия сохранности денег. Деньги находятся под надежной защитой до регистрации сделки в Росреестре — до этого момента покупатель не может расторгнуть договор и забрать деньги с номинального счета без согласия продавца.

Оформление услуги занимает 15 минут. Не нужно снимать наличные в кассе, пересчитывать, вносить в банковскую ячейку или брать расписку. 

Продавцу не нужно приезжать за деньгами — достаточно на сделке сообщить реквизиты счёта для перевода средств, куда и будут направлены деньги после регистрации сделки в Росреестре. 

При осуществлении расчетов с использованием счетов, открытых в Сбербанке, никаких дополнительных комиссий ни при перечислении, ни при снятии денег со счета не взимается.

Недостатки сервиса безопасных расчетов

Услуга безопасных расчетов недоступна, если:

  • Участник сделки не является гражданином РФ.
  • Собственность оформлена до 1998 г.
  • Договор долевого участия/договор уступки прав требования не имеют номера.
  • Недвижимость покупается по доп. соглашению к договору долевого участия.
  • Получатель денежных средств несовершеннолетний.
  • Более двух получателей средств по одному договору оказания услуг СБР.
  • Зачисление на счет нерезидента или не в рублях.
  • Одновременно покупается несколько долей в квартире одним покупателем по разным договорам купли-продажи.
  • Сумма зачисления на номинальный счет меньше суммы кредита.

Сервис безопасных расчетов: что это и для кого?

Источник: https://blog.DomClick.ru/post/kak-provesti-raschet-za-nedvizhimost-mezhdu-pokupatelem-i-prodavcom

Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Кто платит за аккредитив при покупке квартиры

/ Купля-продажа квартиры / Вторичное и новое жилье / Расчет через аккредитив при покупке квартиры

Просмотров 872

На безопасность оформления сделки купли-продажи квартиры напрямую влияет выбор формы расчетов. Деньги за квартиру можно передать наличными, что является одним из худших решений.

Предпочтительнее — оформить договор об аренде банковской ячейки и заранее заложить нужную сумму, или оформить аккредитив.

Последнее означает, что деньги будут переданы Продавцу только при соблюдении определенных условий.

Каким бывает аккредитив

Имея твердое намерение прибегнуть к безопасному расчету посредством банка, стоит учесть, что бывает несколько разновидностей аккредитива:

  1. Отзывной, при котором Покупатель, открывший счет, может в любой момент его аннулировать, забрав положенную сумму. Такой вариант не используется при оформлении купли-продажи квартир, поскольку несет много рисков для Продавца.
  2. Безотзывной — не может быть аннулирован Покупателем по собственной воле.
  3. Безакцептный — означает, что по итогу сделки Продавец, исполнивший все обязательства, может обратиться в банк за получением суммы без получения согласия (акцепта) со стороны Покупателя.
  4. Покрытый (депонированный) — аккредитив, при котором банк-эмитент перечисляет на счет исполняющего финучреждения средства, положенные Плательщиком или предоставленные ему в виде кредита. Деньги хранятся на счете банка-исполнителя весь срок действия аккредитива.
  5. Непокрытый. При таком обязательстве банк-эмитент дает исполнителю разрешение на использование денег с корреспондентского счета в пределах суммы аккредитива.
  6. Подтвержденный — означает, что банк-исполнитель произведет платеж независимо от того, поступят ли средства от эмитента.
  7. «С красной оговоркой» — аккредитив, при котором исполняющий банк по разрешению эмитента производит авансовый платеж в пользу продавца до момента предоставления документов.

В международной и отечественной практике для произведения взаиморасчетов торгующих предприятий используются и другие виды аккредитивов: револьверный, циркулярный, резервный. На рынке продажи недвижимости самый используемый из аккредитивов — безотзывной покрытый.

Безотзывной покрытый аккредитив при покупке квартиры

При сделках по отчуждению жилья наиболее надежным считается безотзывной аккредитив. По такой схеме работает Сбербанк, качественно предоставляющий услуги за приемлемую оплату.

Согласно ст. 869 ГК РФ, безотзывное обязательство не может быть отменено без согласия получателя. Чтобы изменить или отменить такой аккредитив, банк-эмитент должен:

  • по распоряжению Покупателя направить в адрес Продавца уведомление об изменении или упразднении обязательства;
  • в ответ получить согласие Продавца.

Согласно п. 4 статьи, аккредитив по умолчанию является безотзывным, но в условии договора может быть прописано иное.

Договор купли-продажи квартиры через аккредитив (образец)

Договор купли-продажи, предполагающий оплату через аккредитив, имеет свои особенности. В обязательном порядке он содержит пункты, раскрывающие тонкости сделки. В них указывается:

  • какой банк выступает в роли эмитента;
  • наименование банка, исполняющего обязательство (им может быть сам эмитент);
  • данные о Продавце, выступающем в роли получателя денег после оформления сделки;
  • перечень документов, подлежащих предъявлению Продавцом для снятия зарезервированной суммы;
  • особенности оплаты аккредитива: кто несет расходы и в каком соотношении;
  • сроки открытия счета, внесения средств со стороны Покупателя;
  • ответственность сторон за нарушение обязательств.

Аккредитив открывается на определенный срок. Лучше установить его больше, чем ожидаемый период выполнения Продавцом обязательств. Сделка может быть приостановлена в Росреестре по причине нехватки документов, справок из Органов опеки и попечительства, согласия третьих лиц на продажу имущества. Для сбора документов понадобиться время.

Иногда стороны сознательно отказываются от использования безопасного безналичного расчета, предпочитая принять личное участие в пересчете денег и закладке суммы в банковскую ячейку. Выбор за клиентом, ведь как и любая система, аккредитивная форма имеет свои достоинства и недостатки:

Плюсы

Минусы

Безопасность для обеих сторон. У Продавца нет сомнений в платежеспособности Покупателя, а последний может не сомневаться в получении квартиры.

Сделка проводится дольше по нескольким причинам:

  • банку потребуется время на проверку подлинности документации;
  • процедура замедляется сложным документооборотом.

При расчете через ячейку или наличностью Продавцу придется проверять подлинность купюр. При аккредитиве банк отвечает за выдачу нефальшивых денег.

При отказе от покупки вернуть деньги возможно только путем обращения в суд. Используя аккредитив, нужно быть уверенным в собственных намерениях.

Деньги с электронного счета невозможно украсть.

Вся информация фиксируется. Занизить стоимость недвижимости для снижения суммы налогов не получится.

Если Продавец не предоставит документы в оговоренный договором срок, Покупатель может забрать деньги.

Взимание комиссионных за поведение расчетов по сделкам с недвижимостью.

Банк, работающий на финансовом рынке недавно, может допустить ошибки: не вовремя сдать отчетность, провести запрещенные операции. Следствием становится отзыв лицензии. По закону финансово-кредитное учреждение может обжаловать решение Банка России на протяжении 30 дней. Банк, не имеющий лицензии, ликвидируется (ст. 20 закона №395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Если на аккредитивном счете находятся деньги, ожидающие перевод покупателю, нет гарантии, что они будут возвращены. Согласно законодательству, ликвидирующийся банк вправе требовать возврат заемных средств, сам же отвечает по обязательствам по мере возможности.

Даже если в организации есть ресурсы для возврата вкладчикам привлеченных средств, клиенты банка, открывшие аккредитив, остаются ни с чем, поскольку обязательства перед ними погашаются в 3-4 очередь.

Единственный выход снизить риск потери денег при использовании аккредитива — выбрать для взаиморасчетов банки, работающие длительное время и имеющие положительную репутацию, например — Сбербанк России.

Схема покупки квартиры через аккредитив Сбербанк

Сбербанк предлагает использовать аккредитивный счет для покупки недвижимости, автомобиля, ценных бумаг и прочих материальных ценностей, имеющих высокую стоимость.

Чтобы получить деньги, Продавцу предлагается предоставить документ-основание для перехода права собственности с пометкой о госрегистрации имущества на Покупателя. В договоре могут быть указаны и иные документы, которые подлежат проверке Сбербанком.

Согласно условиям, предлагаемым финорганизацией, только при взаимном согласии сторон можно:

  • продлить срок аккредитива;
  • внести изменения;
  • отказаться от сделки.

Схема оформления аккредитива в Сбербанке проста:

Для открытия счета можно обратиться в любое отделение банка. Даже нахождение субъектов взаимоотношений в разных городах не помеха. Сбербанк гарантирует максимально быстрое оформление документов: оформление — 10 минут, проведение взаиморасчетов — 1 день.

Услуга предоставляется при внесении 2000 руб. за обслуживание. Дополнительно придется заплатить:

  • 0,2% Х сумму, внесенную на аккредитивный счет, но при условии, что Сбербанк — эмитент и исполнитель. Минимальная сумма оплаты составляет 1000 руб., максимальная — 5000 руб.
  • 0,3% от суммы на аккредитиве, если исполнителем будет иной банк.

Это касается только сделок купли-продажи недвижимости. Если продается-покупается иное имущество, взимается плата от 1500 руб., или процент от сделки.

Для сравнения, банк «Промсвязь» предлагает воспользоваться безопасными расчетами через ячейку всего за 2500 руб. ВТБ берет 0,2% от суммы на аккредитиве независимо от того, является ли он исполнителем и эмитентом и одном лице. Дополнительная плата в ВТБ взимается за отзыв аккредитива, сумма — 1200 руб.

Документы для открытия аккредитив в Сбербанке

Открыть счет можно имея при себе:

  • паспорт;
  • договор купли-продажи недвижимости, долевого участия или иной документ о совершении сделки;
  • заявление и сопроводительное письмо.

В отделение подается заявление на аккредитив:

Покупатель направляет сопроводительное письмо банку-исполнителю. По сути это инструкция, согласно которой должен действовать исполнитель. В ней указывается, какие документы необходимо проверить, что делать при выявлении несоответствий.

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.