Рассрочка от застройщика что это

Содержание

Купить квартиру в рассрочку от застройщика – есть ли подводные камни, и как это сделать правильно

Рассрочка от застройщика что это

Рассрочка на приобретение жилья может быть выдана самим застройщиком или банковской организацией.

Рассмотрим все нюансы покупки квартиры в рассрочку от застройщика, обозначим, как можно обойти проблемы, и на каких условиях лучше покупать жилье в рассрочку.

статьи:

Что такое рассрочка при покупке квартиры – схемы оплаты в рассрочку

При покупке жилья от застройщика банк может представить рассрочку. Она подразумевает оплату платежей в определенный, оговоренный период, прописанный в договоре. Как правило, банковская организация, предоставляющая рассрочку, не начисляет проценты на общую стоимость жилья.

Порядок приемки квартиры без отделки от застройщика – на что обратить внимание

Поэтому будущий владелец квартиры от застройщика выплачивает денежные средства только за собственность, и не выплачивает проценты, – как, например, такое возможно при ипотеке.

Основная схема оплаты жилья в рассрочку:

  1. Гражданин вносит первоначальный взнос. Его размер определяет банк. Примерно взнос составляет от 10 до 70 % от общей стоимости квартиры.
  2. Остаточная сумма вносится равными частями в течение установленного периода.

Также может быть и другая схема:

  1. Покупатель вносит 50% от стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.
  2. Остальную половину не делят — он оплачивает через определенный период одним взносом.

Заметьте, что в любом варианте сумма в полном размере должна быть перечислена на счет застройщика до того, как дом сдадут в эксплуатацию.

Могут быть и другие схемы оплаты в рассрочку. Банк их устанавливает сам, совместно с застройщиком и покупателем. Но обычно без первоначального взноса рассрочку не предоставляют.

Важно: с 2019 года действуют новые правила предоставления рассрочки для застройщиков. Теперь взносы начисляют не на юридический счет застройщика, а на банковскую ячейку новостройки.

Застройщик не может воспользоваться деньгами, пока дом не будет сдан в эксплуатацию. За этот период покупатель может передумать и забрать деньги. Если же застройщик обанкротится, то средства также будут возвращены покупателю.

Рассрочка беспроцентная и с процентами – условия

Рассрочка может быть двух видов — процентная и беспроцентная.

Обозначим условия предоставления для каждого типа рассрочки.

1. Процентная

Как правило, она долгосрочная, – то есть, будущий собственник квартиры должен будет выплачивать равнозначные платежи в течение 1-2 лет. Ежемесячно сумма платежа будет облагаться процентным налогом — примерно 1-2%.

Если сравнивать такую рассрочку с ипотекой, то переплата составит в год всего лишь до 10%. По ипотечному кредитованию многие переплачивают 15% и более в год.

2. Беспроцентная

Понятно, что на сумму взносов не будет начисляться процент. Но, сократиться период расплаты с застройщиком вплоть до нескольких месяцев.

Спустя максимум полгода после оплаты первого взноса гражданин должен будет внести окончательный платеж. Обратите внимание — до сдачи дома.

Как купить квартиру в рассрочку от застройщика и не прогореть – пошаговая инструкция, документы

Для того чтобы купить квартиру в рассрочку необходимо следовать такой инструкции:

Шаг 1. Ищем квартиру и договариваемся с застройщиком о рассрочке

Если застройщик идет навстречу, то переходим к следующему пункту.

Шаг 2. Узнаем все условия предоставления рассрочки

Лучше заранее обговорить, на каких условиях будет предоставлена рассрочка, будут ли проценты, как будут оплачиваться платежи, на какой счет, в какой период и т.п.

Шаг 3. Собираем документацию

Покупатель должен предоставить паспорт и справку из домовой книги. Другие бумаги готовит застройщик. Он должен предоставить на рассмотрение: правоустанавливающие документы на дом, землю, проектную документацию, а также свидетельство, подтверждающее осуществление государственной экспертизы.

Шаг 4. Заключаем договор

Представитель компании застройщика должен подготовить документы на недвижимость и ознакомить покупателя с ними.

Шаг 5. Перечисляем первоначальный взнос и сохраняем квитанцию об оплате

Если деньги передавались наличкой застройщику, то следует оформить расписку, подтверждающую факт передачи денег.

Если при заключении сделки у вас остаются вопросы, следует их задать застройщику, или обратится со всеми документами к юристу. Он подскажет, какие нюансы включить в договор, чтобы не прогореть.

Покупка квартиры в рассрочку по договору участия в долевом строительстве – нюансы

Закон федерального уровня №214 о долевом участии не запрещает застройщикам предоставлять рассрочку.

Условия предоставления также могут быть различны:

  1. Оплату по ДДУ можно вносить единовременно или в установленный договором период.
  2. Оплачивать взносы можно и до, и после сдачи дома в эксплуатацию.
  3. Тип рассрочки может быть любым: процентным, беспроцентным. Отметим, что в некоторых случаях процент уже начислен и входит в общую стоимость жилья.

  4. Можно передать квартиру покупателю до того, как он исполнил обязательства по оплате в полной мере. Этот нюанс обязательно должен быть указан в договоре. Например, застройщик может передать объект дольщику после внесения частичной оплаты.
  5. Срок рассрочки не краткосрочный, а длительный. Обычно он составляет 5-7 лет, не меньше.

Взыскание неустойки с застройщика по ДДУ – как взыскать, если она в договоре не указана

Схема рассрочки не должна меняться от стадии строительства дома. Обычно программу составляют согласно договору ДДУ и основным срокам строительства, сдачи дома.

Покупатель просрочил выплаты по рассрочке – что грозит?

Просрочка платежа может возникнуть по техническим причинам. Поэтому 5 дней не считают просрочкой. Гражданин, который внес платеж, но не получил подтверждение от застройщика о получении средств, должен обратиться в банк и узнать, почему платеж задержали.

В случае же неуплаты или просрочки по платежам за квартиру самим покупателем без каких-либо на то причин могут возникнуть такие последствия:

  1. Застройщик отменит действие договора, и деньги будут возвращены покупателю. Это – самое проблемное, что может произойти.
  2. На сумму просрочки будут начислены проценты, неустойка, обозначенные в договоре.

  3. Также покупателю придется выплачивать штраф, если это предусмотрено кредитным договором.

Конечно же, меры принудительной оплаты жесткие. Но стоит прописывать в договоре все условия просрочки, в том числе указывать возможный срок неуплаты.

Так покупатель сможет обезопасить себя от лишних затрат по выплатам компенсации и пеня застройщику.

Что делать, если покупатель не может больше выплачивать платежи по рассрочке

В случае возникших трудностей, покупатель должен:

  1. Сообщить о сложных обстоятельствах застройщику и предложить варианты оплаты по другой схеме.
  2. Придется оформить дополнительное соглашение, если застройщик захочет пойти на предложенные условия.
  3. Сообщить в банк об отказе от договора, написать заявление застройщику и забрать вложенные денежные средства. Обязательно изучайте договор, в нем должно быть зафиксировано, что покупатель имеет право отказаться от сделки до полного внесения суммы за покупку.
  4. Обратиться в судебные органы для решения спора, если с застройщиком не получается договориться.

Застройщик же может не вернуть деньги, которые вносил покупатель, – это законно, если в договоре указан данный нюанс.

Покупатель должен внимательно отнестись к договору – или поручить оформление сделки опытному юристу.

Банкротство застройщика, просрочено введение в эксплуатацию жилья – что делать покупателю, и чем это угрожает выплатам

Решать вопрос с застройщиком придется через судебную инстанцию. К застройщику, оформившему банкротство, граждане – участники долевого строительства и иные кредиторы – должны выставить требования. Требования должны включить в реестр.

По сравнению с кредиторами, участники строительства имеют преимущества и привилегии для эффективной защиты прав:

  1. Выбор формы выражения требований. Жилые квадратные метры могут передать покупателю, либо застройщик может выплатить компенсацию.

  2. Задолженность будет выплачиваться поочередно банкротом — в порядке третьей очереди.
  3. Можно востребовать возмещения убытков, возникших при неисполнении застройщиком договорных обязательств.

Как добиться устранения недостатков строительства от застройщика – пошаговая инструкция, документы, сроки

Юристы выделяют несколько способов удовлетворения требования по передаче жилого помещения:

  1. Создание ЖСК и передача на баланс недостроенного застройщиком многоквартирного дома. Объект незавершенного строительства будет передан кооперативу. Строительство дома будет завершено на средства участников кооператива.
  2. Передача покупателю жилого помещения. В статье 201.

    11 Закона о банкротстве эта процедура подробнее описана.

  3. Сдача дома в эксплуатацию другим застройщиком и передача квартир потенциальным покупателям. К строительству могут привлечь нового застройщика. Согласно статье 201.15-1-201.15-2 Закона о банкротстве, застройщику будут переданы все права и обязанности.

Остались вопросы? Задайте их нашим юристам. Консультация бесплатна!

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1402-kupit-kvartiru-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-pravilno.html

Квартира в рассрочку: что это такое

Рассрочка от застройщика что это

Квартира в рассрочку: что это такое

Когда на улице видишь рекламу с призывом «Квартиры в рассрочку. Спешите», то в голову приходят разные мысли.

Например, это означает, что можно купить в новостройке на начальном этапе строительства и платить сперва до 20% стоимости, а потом ежемесячно небольшую сумму или неужели все равно придется взять ипотечный кредит? О том, что такое квартира в рассрочку, о плюсах и минусах такой покупки, рассказали эксперты рынка недвижимости.

Одно из главных отличий квартиры в рассрочку от ипотеки – это сроки. Рассрочка предоставляется на непродолжительный период – до окончания строительства дома. Обычная практика – рассрочки на 3-6 месяцев, однако в определенных случаях срок может быть увеличен до года, а порой и больше в зависимости от объекта и решения девелопера.

«Реальные программы рассрочки обычно рассчитаны на период строительства дома и редко превышают 1-2 года, – отмечает Владимир Халин, заместитель генерального директора строительной компании ИБТ. – Все остальные предложения по рассрочкам на самом деле являются кредитными вариантами».

«Максимальный срок рассрочки – это весь период до окончания строительства, поскольку после сдачи дома в эксплуатацию все взаиморасчеты должны быть завершены, – говорит Владимир Богданюк, руководитель Аналитического и консалтингового центра Est-a-Tet. – Таким образом, максимальный срок для предоставления рассрочки – около года».

Кто больше дает

На сегодняшний день практически все застройщики предлагают два варианта рассрочки: краткосрочная – на 3-6 месяцев, которая обычно бывает беспроцентной, и долгосрочная – от года и более. В этом случае она процентная, а средняя ставка составляет 12% годовых, а срок рассрочки, как правило, не превышает двух лет.

Несмотря на вышесказанное, по словам Марии Литинецкой, генерального директора компании «Метриум Групп», на рынке есть девелоперы, которые предоставляют рассрочку и на более долгий период, правда, такие условия действуют чаще всего на неликвидные объекты.

«Например, недавно был случай, когда объявила акцию, предоставляя рассрочку по оплате квартиры на 8 лет под 10% годовых, – рассказывает она.

– Следует заметить, что в акции принимали участие только двух- и трехкомнатные квартиры, которые продаются гораздо хуже однокомнатных».

Полина Яковлева, директор департамента новостроек NAI Becar отмечает, что большинство застройщиков дает рассрочку до момента ввода объекта в эксплуатацию.

«Но есть ряд достаточно крупных строительных компаний, которые дают рассрочку на 6-10 лет после ввода в эксплуатацию под 6-7%, что гораздо ниже, чем в банке.

А минимальный взнос, который должен внести покупатель квартиры в новостройке на начальном этапе строительства – 10%».

Однако, по словам Филиппа Третьякова, генерального директора Galaxy Realty, как правило, наличие в проекте рассрочки говорит о невысоком спросе на недвижимость, поэтому застройщик и объявляет о такой возможности для того, чтобы стимулировать продажи.

«В наших проектах мы предоставляли рассрочку до трех месяцев лишь в порядке исключения, тем клиентам, кто действительно был заинтересован в покупке, но не располагал необходимой суммой на момент сделки, – говорит он.

– Обычно это те люди, кто не мог получить кредит, либо не хотел брать на себя обязательства перед банком, поскольку в ближайшее время ожидал крупных денежных поступлений на свой счет.

В остальных случаях сделки проходили либо со 100%-ой оплатой либо с привлечением ипотеки, одобрение по которой сейчас получить довольно просто да погасить кредит всегда можно досрочно».

Минимальный взнос

Если говорить о том, какой минимальный взнос надо внести при покупке квартиры в рассрочку, то все будет зависеть от того, какой срок рассрочки выберет покупатель. «При краткосрочной рассрочке первоначальный взнос составляет от 50%, – говорит Мария Литинецкая.

– Если клиент выбрал долгосрочную рассрочку (от 12 месяцев), то, как правило, в качестве первого взноса нужно будет заплатить примерно 20% от стоимости объекта.

Хотя на рынке можно встретить предложения с первоначальным взносом и от 10-15%, однако процентная ставка в этом случае, как правило, оказывается выше обычной – на уровне 14-15% годовых».

Антон Конобеевский, заместитель руководителя департамента новостроек компании «НДВ-Недвижимость», же заявляет, что в редких случаях первоначальный взнос может составлять 30% и такую рассрочку на сегодняшний день предлагают застройщики нескольких подмосковных объектов.

Владимир Халин также отмечает, что реже встречаются варианты, когда взносы дробятся на меньшие платежи и первоначальный взнос составляет 15-20%.

По данным Арсения Васильева, генерального директора ГК «УНИСТО-Петросталь», часто первоначальный взнос за квартиру составляет 20-30% от базовой стоимости.

«Эта сумма с одной стороны не является критичной для покупателя – ее можно накопить семье со средним достатком, с другой – она служит своеобразной гарантией того, что клиент будет аккуратно вносить платежи по договору, – говорит он.

– Но в качестве краткосрочных акций некоторые застройщики снижают величину первого взноса – минимум, который был зафиксирован на рынке – 5%».

Владимир Богданюк же говорит, что на сегодняшний день минимальный первоначальный взнос клиентов при рассрочке составляет 30-40%, однако чаще встречается рассрочка с 50-70% первоначальным взносом.

Какая экономия

В настоящее время условия по рассрочкам от застройщиков можно назвать достаточно гибкими.

Многие застройщики предлагают беспроцентные рассрочки до конца строительства дома, некоторые компании дают возможность получить ключи от готовой квартиры и проживать в ней до полного погашения задолженности.

Но в этом случае, как отмечает Сергей Цинбарев, специалист по продажам и маркетингу EKE Group, на жильца не оформляется собственность до полного исполнения обязательств по договору.

«Наиболее популярным вариантом рассрочки в новостройках является рассрочка до окончания строительства – как правило, она не превышает 36 месяцев, – говорит Арсений Васильев. – Но на рынке появились предложения по более длительной рассрочке – максимальный срок, о котором сегодня можно говорить это 8 лет.

Она призвана в какой-то мере заменить ипотеку. Но при этом клиент должен понимать, что стоимость квартиры при таком способе оплаты значительно увеличивается – удорожание может доходить до 50%.

Кроме того, застройщики могут вносить определенные условия по срокам регистрации собственности на квартиры, по которым полная оплата не произведена до получения акта ввода дома в эксплуатацию.

«Строящиеся объекты, как правило, к моменту сдачи дома в эксплуатацию прибавляют в цене до 30-50%, – говорит Мария Литинецкая.

– Поэтому экономия покупателя напрямую зависит от того, на какой срок и под какой процент будет оформлена рассрочка. При беспроцентной рассрочке он вообще ничего не теряет.

В случае, если рассрочка оформляется на какой-то срок, например, на 12 месяцев под 12% годовых, экономия составит от 18%».

Алексей Шмонов, генеральный директор портала о недвижимости Move.su, отмечает, что рост стоимости квартиры зависит от того, насколько удачными являются месторасположение и концепция проекта. Также имеет значение ценовая политика объекта, конкурентное окружение новостройки и темпы строительства.

Сугра Гаджиева

Источник: https://move.ru/articles/611/

Отличие рассрочки от кредита при покупке квартиры — ECPU.ru

Рассрочка от застройщика что это

Чтобы приобрести квартиру, нужны деньги. Если их нет, мы идем в банк и берем ипотеку. Ипотечный кредит выдают на 10-20 лет под 10-30% годовых в зависимости от банка и гарантийного обеспечения заемщика.

Путем нехитрых математических операций можно посчитать, что за 20 лет обслуживания займа вы заплатите банку от 100% до 300% от стоимости квартиры. За одну квартиру прямо сейчас придется отдать 1-3 таких же в будущем. Перспектива, мягко говоря, не радужная.

Поэтому ипотеку можно брать только в самом крайнем случае.

Если есть возможность, лучше взять рассрочку на квартиру от застройщика. Такая форма оплаты недвижимости существенно отличается от ипотеки. В основном разница положительная, но есть и минусы и небольшие подводные камни. Прочитайте материал полностью, чтобы знать все о рассрочке на квартиру.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре.

В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ.

Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

  1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
  2. Вносите первый взнос;
  3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

На каких условиях оформляется рассрочка и как она действует

Чтобы оформить рассрочку, нужно заплатить от 20% до 50% от стоимости квартиры. Остальную сумму нужно выплачивать равными долями. Почти всегда можно договорится о коррекции размера платежей в зависимости от месяца. Это актуально для предпринимателей, доход которых носит сезонный характер.

Очень редко застройщики дают возможность взять жилье рассрочку до 5 лет. Чаще всего рассрочка на квартиру оформляется не более чем на 8-12 месяцев.

Такой срок также самый выгодный, потому что процентная ставка будет минимальной или отсутствовать вообще.

В тех редких случаях, когда строительная компания или ЖК позволяют взять квартиру, выплачивая деньги более одного года, ставка по рассрочке будет примерно такой же, как минимальная ставка для ипотеки.

Процентная ставка в сроках до года обычно не превышает 1-2%. Иногда застройщик предоставляет несколько бонусных месяцев, в течение которых проценты не начисляются. Обычно не более 3-6 месяцев.

Некоторые ТЦ и вовсе предлагают рассрочку без процентов.

В особенности это актуально для домов, которые пока не введены в эксплуатацию, но владельцы объекта заранее начинают распродавать места, чтобы быстрее окупить затраты.

Рассрочка оформляется как договор купли-продажи, но юридически имеет статус кредита. Если вы отдали менее половины стоимости квартиры и перестали платить, застройщик вправе потребовать освободить жилплощадь. Если отдано более 50% — вопрос должен решаться через суд. Но на практике застройщику не выгодно этим заниматься и он перепродает ваш кредит в банк. Это вполне законно.

Чем рассрочка отличается от ипотеки

Основное отличие — ипотека оформляется на длительный срок. Это кредитование для тех, кто не может себе позволить выплатить до половины стоимости жилья сразу, а оставшуюся часть в течение 6-12 месяцев. Дополнительные весомые отличия:

  • Процентная ставка в рассрочке ниже или отсутствует вообще;
  • Для оформления не нужно собирать пакет документов. Достаточно заплатить первый взнос и предоставить паспортные данные для заключения договора;
  • Если по каким-либо обстоятельствам вы затянете с оплатой планового платежа, ваша кредитная история не будет запятнана, потому что застройщик не передает (да и не может) информацию о неблагонадежных клиентах в банковские структуры;
  • Не нужно предоставлять залог и поручителей;
  • Если вы индивидуальный предприниматель с теневыми доходами или не гражданин Российской Федерации — ипотеку вы не получите;
  • Возможность получить ипотеку зависит от возраста. Если вам еще нет 21 или уже есть 60, банк кредит не выдаст. Тогда как в случае с рассрочкой ограничений по возрасту нет — оформляйте хоть в 18 лет, хоть в 70;
  • В случае с рассрочкой дополнительные платежи отсутствуют (страхование жизни, комиссия банку, открытие и обслуживание счета и т.д).

Кому дается рассрочка

Ограничений нет. Банки смотрят на такие вещи, как уровень дохода, кредитная история, возраст, семейное положение, образование и т.д. Для застройщика вся эта информация не нужна. Демонстрация серьезности намерений клиента и его платежеспособности — это первоначальный взнос.

Теоретически есть вероятность, что ЖК или строительная компания откажется продавать недвижимость в рассрочку, но это очень маловероятный сценарий. Продать как можно больше квартир — главная цель застройщика. Если он будет отказывать направо и налево, то объект можно попросту не окупить.

Также вы можете взять рассрочку, если вы занимаетесь предпринимательством в тени (т.е не платите налоги). Банки в таком случае не могут проверить уровень вашего дохода и стаж, поэтому всегда отказывают. То же самое касается фрилансеров, работающих как физические лица.

Аналогичная ситуация для нерезидентов России. Ипотека не выдается гражданам других государств, в отличие от рассрочки.

Рассрочка или ипотека — что выгоднее

Чтобы определиться в вопросе рассрочка или ипотека, можно посчитать, что выгоднее. Возьмем средний показатель самых дешевых ипотечных кредитов — 11,25%-12% (государственная поддержка в случае оформления долевого участия) и 9,9% (социальная ипотека). Для удобства расчетов — 10%.

Процентные ставки сильно отличаются. Если в случае с рассрочкой по акции можно найти 0-5%, то в ипотеке минимальный порог начинается с 9-10%. И то только в том случае, если вы предоставите весомое залоговое обеспечение — землю, дорогостоящий автомобиль, квартиру или активы в банке. В среднем же ипотеку предоставляют под 16-18%, максимальный порог — до 30%.

Преференции есть для работников бюджетной сферы, для которых рассрочка на квартиру от застройщика может начинаться от 9.9%. В таких случаях в банках нужно спрашивать о программе государственной поддержки «социальная ипотека».

Также плюсом рассрочки является то, что застройщик не проверяет вашу кредитную историю. Если в прошлом вы просрочили займы в банках — ваша репутация дебитора будет запятнана на всю жизнь.

Большинство банков не дадут вам ипотеку, даже если уровень ваших доходов существенно превышает средний по региону или стране.

Поэтому рассрочка — это единственный аналог ипотеки для людей с испорченной кредитной историей.

Подводные камни при оформлении рассрочки

Чтобы окончательно определиться с вопросом, рассрочка или ипотека, нужно знать о подводных камнях, которые могут встретиться вам при оформлении сделки:

Месячная процентная ставка

Рассрочка на квартиру от застройщика часто позиционируется как безопасный кредит с минимальными процентами. В целях рекламы маркетологи строительных компаний или жилых комплексов ставку пишут не в ежегодном эквиваленте, а в месячном. Но 3% в месяц — это 36% в год.

Внимательно смотрите на договор, чтобы не пришлось платить гигантскую переплату из-за невнимательности. Существует масса застройщиков, которые вообще не берут проценты или устанавливают минимальное значение в размере 1-2%, которое компенсирует инфляцию (удешевление денег).

Продажа долга в банк

Если вы перестанете платить, застройщик имеет право продать ваши долги в банк.

Покупка квартиры в недостроенном доме

Стоимость жилья в строящемся объекте существенно ниже, чем в готовом. Это хорошая возможность сэкономить, но будьте внимательны — недобросовестные застройщики могут собрать деньги и не закончить строительство дома до конца. Чтобы не попасть впросак к мошенниками, смотрите на портфолио, опыт, срок работы строительной компании и читайте настоящие отзывы о ней.

Используйте информацию из статьи как чек-лист, если перед вами все еще стоит вопрос рассрочка или ипотека. Выберите несколько ипотечных предложений и рассрочек, откройте их условия, посчитайте переплаты, соотнесите риски и сделайте выбор. Почти всегда рассрочка на голову выгоднее и безопаснее ипотеки. Особенно в наше непростое время.

Источник: https://ecpu.ru/info/hire-and-credit/

Как купить квартиру в рассрочку у застройщика, на сколько лет выдается заем

Рассрочка от застройщика что это

Покупка собственного жилья сейчас для многих является больным вопросом. Есть несколько вариантов, которые могут помочь ускорить процесс приобретения собственного жилья. Речь идет об ипотечном кредитовании (в первую очередь), потребительском кредите (некоторые берут и такой для покупки жилья), и рассрочке.

Виды кредитов на недвижимость

Как было уже отмечено выше, основными являются:

  • Ипотечное кредитование;
  • Залоговое кредитование;
  • Простое (нецелевое) кредитование;
  • Рассрочка.

Ипотечное кредитование

Это целевое залоговое кредитование на покупку жилья (жилье может быть куплено как на первичном, так и на вторичном рынке недвижимости). Средства, полученные по такому кредиту возможно расходовать только для покупки участка под застройку или жилой недвижимости.

Причем финансы выделяются не на любое жилье, а только на то, которое разрешит банк. До полного возврата займа банк держит квартиру в залоге. Кредиты по ипотеке выдаются на длительные сроки — на 20–30 лет, крупными объемами денежных средств и относительно небольшими процентами: т. к.

ипотека гарантируется залогом недвижимости, то риски банка невозвращения займа значительно понижаются.

Кредит на покупку жилья под залог уже имеющейся недвижимости

Здесь гарантией становится не новая квартира, которая покупается, а уже имеющаяся.

Все остальное почти так же, как и при обычном ипотечном кредитовании: длительный срок возврата кредита, и сравнительно небольшие проценты.

Хотя есть и отличие: сумма такого кредита не может превышать 65-85% стоимости закладываемой квартиры, а то и вовсе всего не более половины суммы от стоимости жилья.

Потребительский кредит

Такой вид кредита выдается без залога. Это нецелевой кредит — тратить денежные средства, выданные по такому кредиту можно на любые покупки. Правда, по такому кредиту крупную сумму не выдадут.

Поэтому в случае покупки недвижимости такой вид займа подойдет тем, кому не хватает только части денег на покупку квартиры.

Зато в этом случае будет небольшой бонус: не понадобятся расходы на оценку недвижимости и страховку.

Рассрочка

При таком варианте займа нужно сделать первоначальный взнос, а остальные средства выплачивать равными долями в течение какого-то определенного времени.

Купить квартиру в рассрочку — как?

Существует два способа покупки жилья в рассрочку:

  1. Рассрочка от застройщика;
  2. Рассрочка по программе АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию), созданной Правительством.

Рассрочки, предлагаемые застройщиками, еще отличаются и по своим срокам: обычно это 2–3 года, реже 5 лет, и уж очень редко возможна рассрочка на 10 лет.

Однако, несмотря на некоторые нюансы, рассрочка имеет свои преимущества перед ипотекой:

  • Не нужны поручители, не нужно подтверждать свою платежеспособность (т. н. процедура андеррайтинга);
  • Не нужен залог;
  • Низкий процент переплаты;
  • Отсутствие дополнительных платежей (банковская комиссия, страховка);
  • Застройщики обычно лояльнее к покупателю, нежели банкиры: даже в случаях некоторых нарушений (отступлений) покупателем договора старается согласовать спорные моменты.

Среди недостатков можно выделить:

  • Более высокая финансовая нагрузка на покупателя — из-за небольшого срока займа;
  • Жилье в собственность не оформляется, пока не будет погашена задолженность перед компанией-застройщиком. Также это жилье нельзя перепродавать, сдавать в аренду, делать в нем перепланировку.

Квартира в рассрочку от застройщика

Сейчас застройщики активно рекламируют продажу жилья в рассрочку, срок которой обычно предоставляется:

  1. До введения жилого объекта в эксплуатацию;
  2. Фиксация стоимости до окончания возведения дома.

Касательно требований, выдвигаемых застройщиками к покупателю, это 30–50% взнос стоимости жилья, и далее занесение остатка займа частями ежемесячно или ежеквартально.

Обычно рекомендуется:

  1. Краткосрочная рассрочка на три месяца-полгода. Такая рассрочка чаще всего беспроцентная;
  2. Длительная. Она оформляется на год и более. Такой вариант займа уже выдается под процент (обычно это 10–12% годовых).

Сразу после выбора квартиры и согласования условий контракта нужно начинать оформлять бумаги. Возможны варианты оформления:

  • Договор купли-продажи;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Договор участия в долевом строительстве (ДДУ).

Какой бы вид соглашения ни выбрал покупатель, в нем обязательно будет обозначена оценка жилья: площадь квартиры, адрес, состояние помещения на момент продажи. Также будет указано расписание платежей, цена.

Если покупается квартира в рассрочку от застройщика согласно ДДУ, то строительная компания должна предъявить для ознакомления свои документы: свидетельство о государственной регистрации, свидетельство о постановке на учет в налоговом органе, отчетность о финансово-хозяйственной деятельности, бухгалтерские документы (годовые отчеты, балансы за 3 минувших года, аудиторское заключение за текущий год). Кроме того, застройщик обязан проинформировать покупателя о сроке передачи объекта, гарантийном сроке на объект долевого строительства, предоставить ссылку на проектную декларацию, предъявить разрешение на строительство.

В случае приобретения жилья по договору предварительной купли-продажи (ПДКП), то следует знать, что в случае, когда стройка еще не стартовала, или, наоборот, дом уже сооружен, но не введен в эксплуатацию, то подобные продажи будут считаться недействительными с точки зрения закона, поэтому подобную сделку лучше не заключать. Составляется ПДКП в той же форме, что и обычный договор купли-продажи. Риском же при такой форме договоренности является перспектива регистрации права собственности на жилье.

Если просрочили оплату

Как и при любом займе строительная компания вправе начислять пени или даже в одностороннем порядке разорвать соглашение и сделать возврат средств (за вычетом комиссий) на счет клиента.

Обычно такая ситуация становится возможной при систематическом нарушении графика платежей покупателем (3 раза в год и более), либо просрочил выплату более чем на два месяца.

И опять важно помнить: нужно очень внимательно читать договор! Потому как в Законе нет однозначного толкования, что строители обязаны возвращать средства при аннулировании контракта — есть риск лишиться не только жилья, но и денег.

Может возникнуть и такая ситуация, когда у заказчика больше нет возможности платить вообще. В таком случае есть два варианта. Первый: подписать со строительной компанией договор о расторжении ДДУ и частичном возврате средств; второй — передать свои права и обязанности по ДДУ другому покупателю (без согласия застройщика это сделать будет нельзя).

Если проблемы возникли со стороны застройщика

Например, в случае банкротства компании. Здесь становится возможным требование возврата средств, но не права собственности на жилье.

Если строительная организация не укладывается в сроки сдачи дома, то за время просрочки можно потребовать неустойку, которая будет составлять двукратный размер 1/300 доли ставки рефинансирования, принятой Центробанком Российской Федерации.

Чтобы обезопасить себя от «нечистоплотности» строителей, стоит привязывать внесение выплаты не к датам, а к этапам строительства (например, оплата производится в течение недели после завершения строительства).

Это стоит делать потому, что если, к примеру, стройка «заморозится», или будет значительное отставание от графика, то заказчик не имеет права не вносить очередной платеж — это будет расцениваться как невыполнение условий договора покупателем и может оказаться основанием для требования неустойки строительной организацией. Правда, при такой ситуации и покупатель может выставить требование о расторжении договора и возврата денежных средств.

Рассрочка по программе АИЖК

С этой программой можно купить квартиру в рассрочку без первоначального взноса. Суть этой программы в том, что семья выбирает квартиру, которую хочет приобрести.

Затем нужно обратиться в сервисный центр «Межрегиональной жилищной корпорации» и подписать договор купли-продажи. В реальности получается, что это МРЖК приобретает жилье в собственность, а потом продает его в рассрочку сроком на 10–15 лет.

Заселяться в такую квартиру можно сразу, а потом ежемесячно выплачивать корпорации оговоренную сумму.

Размер ежемесячного платежа зависит от стоимости объекта недвижимости, наличия первоначального взноса, длительности рассрочки. Кроме того, при таком варианте возможен досрочный выкуп недвижимости, или даже расторжение договора — деньги будут возвращены, но семья обязана будет выехать из этой квартиры, она останется в собственности компании.

Из минусов — такая рассрочка по сумме переплаты оказывается дороже банковской ипотеки.

Как проверить прошла ли регистрация вашего договора долевого участия (ДДУ) в Росреестре онлайн, вы можете узнать здесь

Важно! Теперь в течение 1 минуты вы можете выяснить какой из нескольких банков и на каких условиях, выдаст вам ипотеку. Одна заявка полетит сразу в 6 банков! А вам, в худшем случае, придет смс что в ипотечном кредите отказано или перезвонит менеджер банка с одобренным кредитом. Паспорт не нужен.

Одобрение 70% заявок обратившихся. Не устроят условия по ипотеке — откажетесь от получения. Сервис подбора кредита на нашем сайте проверен! Не реклама! САМИ им пользуемся.

Оформить заявку можно кликнув здесь      А оформить заявку на потребительский кредит от 15% годовых, без паспорта можно здесь

Источник: https://domovik.guru/prodazha/kvartiry-v-rassrochku-ot-zastrojshhika-na-skolko-let.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.